Che cos'è la finanza decentralizzata (DeFi)?

Che cos'è la finanza decentralizzata (DeFi)?

Nel mondo della finanza sta emergendo una nuova tecnologia nota come finanza decentralizzata (DeFi), costruita su registri distribuiti crittografati proprio come quelli utilizzati dalle criptovalute.

La Federal Reserve e la Securities and Exchange Commission (SEC) negli Stati Uniti sono responsabili della definizione delle regole che si applicano alle istituzioni finanziarie centralizzate come banche e intermediari. I clienti si affidano a queste istituzioni per ottenere l'accesso diretto al capitale e ai servizi finanziari. Agli individui viene data maggiore autorità all'interno degli scambi digitali peer-to-peer di DeFi, il che rappresenta una minaccia per l'attuale sistema finanziario centralizzato.

La DeFi elimina le commissioni che gli istituti finanziari tradizionali come banche e altre società finanziarie addebitano ai clienti per l'utilizzo dei loro servizi. DeFi consente agli utenti di risparmiare denaro in un portafoglio digitale sicuro e crittografato, trasferire dollari in pochi minuti ed è accessibile a chiunque abbia accesso a Internet.

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PUNTI CHIAVE

• La finanza decentralizzata, spesso nota come DeFi, sfrutta lo sviluppo di tecnologie per condurre transazioni finanziarie senza il coinvolgimento di terze parti o organizzazioni centralizzate.

• Stablecoin, software e hardware che facilitano lo sviluppo di app costituiscono i tanti elementi che compongono la DeFi.

• Sia l'infrastruttura che consente la condivisione decentralizzata dei file sia le normative che la disciplinano sono in continuo aggiornamento.

Finanza centralizzata vs. Finanza decentralizzata (DeFi)

Le istituzioni finanziarie e i sistemi bancari centralizzati convenzionali non sono la stessa cosa dei sistemi finanziari decentralizzati.

Finanza centralizzata

Il denaro in un sistema finanziario centralizzato è custodito da banche e altre terze parti che facilitano il trasferimento di denaro tra le parti; in cambio dei loro servizi, ciascuna di queste parti addebita un compenso. Il commerciante è colui che avvia un addebito sulla carta di credito, quindi tale addebito viene inviato a una banca acquirente. La banca acquirente invia quindi i dati della carta alla rete delle carte di credito.

L'addebito viene convalidato dalla rete, che invia quindi una richiesta di pagamento alla banca. Ogni anello della catena viene pagato per i servizi che fornisce, il che accade in genere perché i rivenditori sono tenuti a coprire i costi associati all'accettazione di carte di credito e di debito.

Nella finanza centralizzata ogni transazione finanziaria, dalle richieste di prestito ai servizi offerti da una banca locale, è regolamentata e monitorata.

Aumentare l'accesso ai servizi finanziari e ridurre il tempo dedicato alle singole transazioni sono due degli obiettivi primari della DeFi.

Finanza Decentralizzata

Fornendo agli individui, ai commercianti e alle imprese la possibilità di eseguire transazioni finanziarie utilizzando la tecnologia in via di sviluppo, la finanza decentralizzata elimina la necessità di intermediari nel sistema finanziario. DeFi è l'abbreviazione di finanza decentralizzata e si riferisce all'utilizzo di reti finanziarie peer-to-peer che utilizzano miglioramenti nei protocolli di sicurezza, connessione, software e hardware.

Gli individui sono in grado di prestare, scambiare e prendere in prestito denaro utilizzando un software che registra e convalida gli atti finanziari in database finanziari distribuiti. Queste attività possono svolgersi ovunque ci sia una connessione internet. Un database distribuito è un database a cui è possibile accedere da più punti poiché raccoglie e aggrega i dati di tutti gli utenti e quindi utilizza una tecnica di consenso per convalidare i dati.

Non è più necessario utilizzare un modello di finanza centralizzata poiché la finanza decentralizzata consente a tutti, indipendentemente da chi siano o da dove si trovino, di accedere ai servizi finanziari ovunque. Attraverso l'uso di portafogli personali e servizi commerciali rivolti specificamente alle persone, le app DeFi consentono agli utenti di esercitare un maggior grado di controllo sulle proprie disponibilità monetarie.

L'uso di sistemi finanziari decentralizzati non garantisce il completo anonimato. Le transazioni non coinvolgono l'identità di una persona, ma sono tracciabili dalle istituzioni che hanno accesso, compresi i governi e l'ordinamento giuridico, al fine di salvaguardare gli interessi finanziari di una persona.

Come funziona la DeFi?

La tecnologia blockchain alla base della criptovaluta è utilizzata dai sistemi finanziari decentralizzati. Una blockchain può essere considerata come un database decentralizzato o un libro mastro crittografato. Per gestire le transazioni e mantenere operativa la blockchain, vengono utilizzate applicazioni denominate dApp.

Le transazioni vengono prima registrate in blocchi sulla blockchain, dove possono essere controllate in modo indipendente da altri utenti. Se tutti questi verificatori giungono alla stessa conclusione riguardo a una transazione, il blocco verrà chiuso e crittografato e verrà generato un nuovo blocco che includerà informazioni sul blocco precedente.

I blocchi sono collegati tra loro, o "incatenati", dalle informazioni incluse in ogni blocco successivo; è così che la blockchain ha preso il nome. È impossibile apportare modifiche a una blockchain perché le informazioni nei blocchi precedenti non possono essere modificate senza avere effetto su quelle successive. Questa idea, insieme ad altri meccanismi di sicurezza, è ciò che conferisce a una blockchain la sua reputazione di essere estremamente sicura.

Usi della DeFi

Le transazioni finanziarie P2P (peer-to-peer) sono una delle idee fondamentali alla base della finanza decentralizzata (DeFi). Una transazione nota come P2P DeFi avviene quando due parti raggiungono un accordo per scambiare criptovalute con prodotti o servizi senza il coinvolgimento di terzi.

Il prestito P2P può soddisfare i requisiti di una persona per un prestito in DeFi. Dopo che un algoritmo di corrispondenza trova colleghi che sono d'accordo con i criteri del prestatore, all'individuo viene concesso un prestito. I pagamenti P2P vengono effettuati tramite l'utilizzo di un'applicazione decentralizzata, nota anche come dApp, e aderiscono allo stesso protocollo all'interno della blockchain. L'utilizzo della DeFi consente, tra le altre cose:

• Accessibilità: una piattaforma DeFi è accessibile a chiunque abbia accesso a Internet e non ci sono restrizioni geografiche sulle transazioni che possono avvenire sulla piattaforma.

• La possibilità per due parti qualsiasi di negoziare direttamente i tassi di interesse e prestare denaro sulle reti DeFi a basso costo e con tassi di interesse elevati è uno dei vantaggi della DeFi.

• Sicurezza e trasparenza: i contratti intelligenti pubblicati su una blockchain possono essere studiati da tutti, così come i record delle transazioni che sono state eseguite, ma la tua identità rimarrà nascosta. Le blockchain non possono essere modificate in alcun modo a causa della loro natura immutabile.

• Autonomia: le piattaforme di finanza decentralizzata non si basano su istituti finanziari centralizzati, quindi non sono vulnerabili al fallimento o all'insolvenza in caso di crisi. Il fatto che i protocolli DeFi siano decentralizzati aiuta ad alleviare una parte significativa di questo pericolo.

• Il prestito tra privati che utilizza una piattaforma chiamata DeFi non esclude la possibilità di incorrere in interessi o altri costi. Il fatto che il prestatore possa trovarsi in qualsiasi parte del mondo, tuttavia, implica che avrai un numero molto maggiore di scelte.

Vantaggi e svantaggi della DeFi

Professionisti

• Gli individui sono in grado di inviare e ricevere denaro ovunque nel mondo grazie ad applicazioni decentralizzate.

• Potenziale degli investitori di ottenere un profitto dai loro investimenti

• Grado di protezione superiore

contro

• Complessità e difficoltà di comprensione caratterizzano la partecipazione alla DeFi.

• Estrema vulnerabilità a truffe e frodi

• Alto grado di sensibilità al cambiamento

Il futuro della DeFi

La struttura della finanza decentralizzata è sempre in fase di perfezionamento. Non è regolamentato e il suo ecosistema è pieno di guasti infrastrutturali involontari, hack e svantaggi ovunque tu guardi.

L'attuale quadro giuridico è stato sviluppato partendo dal presupposto che dovrebbero esistere molte giurisdizioni finanziarie, ciascuna delle quali dovrebbe essere disciplinata da un insieme distinto di leggi e regolamenti. Il potenziale della DeFi di condurre transazioni senza riguardo ai confini nazionali solleva problemi importanti per questo tipo di regolamentazione.

Chi è responsabile della conduzione di un'indagine su un reato monetario che si svolge oltre i confini nazionali, i protocolli e le app DeFi? Chi sarebbe responsabile dell'applicazione delle restrizioni e in che modo lo farebbero?

Altre considerazioni includono l'affidabilità del sistema, la quantità di energia che utilizza, la sua impronta sull'ambiente, gli aggiornamenti del sistema, la manutenzione del sistema e i malfunzionamenti dell'hardware.

Cosa fa la finanza decentralizzata?

Lo scopo del progetto DeFi è mettere in discussione la necessità di istituzioni finanziarie centralizzate e l'utilizzo di terze parti in tutti i rapporti finanziari.

Bitcoin è una finanza decentralizzata?

Un esempio di criptovaluta è il bitcoin. Bitcoin non è DeFi di per sé; piuttosto, è un componente dell'ecosistema DeFi, che viene creato per impiegare bitcoin come parte della sua infrastruttura.

Qual è il valore totale bloccato in DeFi?

L'importo di tutte le criptovalute che sono state puntate, prestate, messe in pool o utilizzate per qualsiasi altro tipo di transazione finanziaria nell'intera DeFi è indicato come valore totale bloccato (TVL). Inoltre, può rappresentare l'intero valore di una particolare criptovaluta, come bitcoin o ether, utilizzata nelle transazioni monetarie.

La linea di fondo

La tecnologia finanziaria emergente nota come finanza decentralizzata (DeFi) rappresenta una minaccia per il tradizionale sistema bancario centralizzato che esiste oggi. Le transazioni P2P, o peer-to-peer, sono incoraggiate attraverso l'uso della DeFi, che porta all'eliminazione delle commissioni che le banche e altri istituti finanziari addebitano per l'utilizzo dei loro servizi.

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