Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

В мире финансов появляется новая технология, известная как децентрализованные финансы (DeFi), которая построена на основе зашифрованных распределенных реестров, подобных тем, которые используются в криптовалютах.

Федеральная резервная система и Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) в Соединенных Штатах несут ответственность за определение правил, применимых к централизованным финансовым учреждениям, таким как банки и брокерские компании. Клиенты полагаются на эти учреждения, чтобы получить прямой доступ к капиталу и финансовым услугам. Отдельным лицам предоставляется больше полномочий в одноранговых цифровых биржах DeFi, что представляет угрозу для нынешней централизованной финансовой системы.

DeFi избавляется от комиссий, которые традиционные финансовые учреждения, такие как банки и другие финансовые корпорации, взимают с клиентов за использование их услуг. DeFi позволяет пользователям хранить свои деньги в безопасном и зашифрованном цифровом кошельке, переводить доллары за считанные минуты и доступен для всех, у кого есть доступ к Интернету.

" БОЛЕЕ: Как заработать в Интернете с помощью DeFi?

ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ

• Децентрализованные финансы, часто известные как DeFi, используют преимущества разработки технологий для проведения финансовых транзакций без участия третьих сторон или централизованных организаций.

• Стейблкоины, программное и аппаратное обеспечение, облегчающие разработку приложений, составляют множество элементов, из которых состоит DeFi.

• Как инфраструктура, обеспечивающая децентрализованный обмен файлами, так и правила, регулирующие его, постоянно обновляются.

Централизованные финансы против децентрализованных финансов (DeFi)

Обычные централизованные финансовые учреждения и банковские системы — это не то же самое, что децентрализованные финансовые системы.

Централизованные финансы

Деньги в централизованной финансовой системе хранятся в банках и других третьих лицах, которые облегчают перевод денег между сторонами; в обмен на свои услуги каждая из этих сторон взимает плату. Продавец — это тот, кто инициирует списание средств с кредитной карты, а затем эти списания отправляются в банк-эквайер. Затем банк-эквайер отправляет данные карты в сеть кредитных карт.

Плата проверяется сетью, которая затем отправляет запрос на оплату в банк. Каждое звено в цепочке оплачивается за предоставляемые услуги, что обычно и происходит, поскольку розничные продавцы обязаны покрывать расходы, связанные с приемом кредитных и дебетовых карт.

В централизованных финансах каждая финансовая операция, от заявок на получение кредита до услуг, предлагаемых местным банком, регулируется и контролируется.

Расширение доступа к финансовым услугам и сокращение времени, затрачиваемого на отдельные транзакции, — две основные цели DeFi.

Децентрализованные финансы

Предоставляя отдельным лицам, продавцам и предприятиям возможность выполнять финансовые транзакции с использованием развивающихся технологий, децентрализованные финансы устраняют необходимость в посредниках в финансовой системе. DeFi — это аббревиатура от децентрализованных финансов, которая относится к использованию одноранговых финансовых сетей, в которых используются улучшения в протоколах безопасности, соединении, программном и аппаратном обеспечении.

Физические лица могут давать взаймы, торговать и занимать деньги, используя программное обеспечение, которое записывает и проверяет финансовые действия в распределенных финансовых базах данных. Эти действия могут происходить везде, где есть подключение к Интернету. Распределенная база данных — это база данных, к которой можно получить доступ из нескольких мест, поскольку она собирает и объединяет данные от всех пользователей, а затем использует технику консенсуса для проверки данных.

Больше нет необходимости использовать централизованную финансовую модель, поскольку децентрализованные финансы позволяют каждому, независимо от того, кто он и где находится, получать доступ к финансовым услугам в любом месте. Благодаря использованию личных кошельков и торговых сервисов, специально предназначенных для людей, приложения DeFi позволяют пользователям в большей степени контролировать свои денежные активы.

Использование децентрализованных финансовых систем не гарантирует полной анонимности. Транзакции не связаны с идентификацией человека, но они отслеживаются учреждениями, имеющими доступ, включая правительства и правовую систему, для защиты финансовых интересов человека.

Как работает DeFi?

Технология блокчейн, лежащая в основе криптовалюты, используется децентрализованными финансовыми системами. Блокчейн можно рассматривать как децентрализованную базу данных или реестр, который зашифрован. Для управления транзакциями и поддержания работоспособности блокчейна используются приложения, называемые dApps.

Транзакции сначала записываются в блоки на блокчейне, где их могут независимо проверять другие пользователи. Если все эти верификаторы придут к одному и тому же выводу относительно транзакции, блок будет закрыт и зашифрован, и будет сгенерирован новый блок, который будет включать информацию о предыдущем блоке.

Блоки связаны друг с другом или «сцеплены» информацией, содержащейся в каждом последующем блоке; именно так блокчейн получил свое название. Невозможно внести изменения в цепочку блоков, потому что информация в более ранних блоках не может быть изменена без воздействия на последующие блоки. Эта идея, в сочетании с другими механизмами безопасности, дает блокчейну репутацию чрезвычайно безопасного.

Использование DeFi

Финансовые транзакции P2P (одноранговые) — одна из фундаментальных идей, лежащих в основе децентрализованных финансов (DeFi). Транзакция, известная как P2P DeFi, происходит, когда две стороны приходят к соглашению об обмене криптовалют на продукты или услуги без участия третьей стороны.

Кредитование P2P может удовлетворить потребности человека в кредите в DeFi. После того, как алгоритм сопоставления находит сверстников, которые согласны с критериями кредитора, человеку предоставляется ссуда. Платежи P2P осуществляются с использованием децентрализованного приложения, также известного как dApp, и придерживаются того же протокола в блокчейне. Использование DeFi позволяет, среди прочего:

• Доступность: платформа DeFi доступна для всех, у кого есть доступ к Интернету, и нет никаких географических ограничений на транзакции, которые могут выполняться на платформе.

• Возможность для любых двух сторон напрямую договариваться о процентных ставках и ссужать деньги через сети DeFi по низкой цене и с высокими процентными ставками является одним из преимуществ DeFi.

• Безопасность и прозрачность: смарт-контракты, опубликованные в блокчейне, доступны для изучения всем, как и записи о выполненных транзакциях, но ваша личность останется скрытой. Блокчейны нельзя каким-либо образом изменить из-за их неизменной природы.

• Автономность: децентрализованные финансовые платформы не полагаются на какие-либо централизованные финансовые учреждения, поэтому они не подвержены банкротству или неплатежеспособности в случае кризиса. Тот факт, что протоколы DeFi децентрализованы, помогает уменьшить значительную часть этой опасности.

• Кредитование между физическими лицами с использованием платформы под названием DeFi не исключает возможности возникновения процентов или других расходов. Однако тот факт, что кредитор может находиться в любой точке мира, означает, что у вас будет гораздо больший выбор.

Преимущества и недостатки DeFi

Плюсы

• Физические лица могут отправлять и получать деньги в любой точке мира благодаря децентрализованным приложениям.

• Возможность инвесторов получать прибыль от своих инвестиций

• Высшая степень защиты

Минусы

• Сложность и трудность для понимания характеризуют участие в DeFi.

• Чрезвычайная уязвимость к мошенникам и мошенникам

• Высокая степень чувствительности к изменениям

Будущее DeFi

Структура децентрализованных финансов постоянно совершенствуется. Он не регулируется, и его экосистема чревата непреднамеренными сбоями инфраструктуры, взломами и мошенничеством, куда бы вы ни посмотрели.

Текущая правовая база была разработана исходя из того, что должно быть много финансовых юрисдикций, каждая из которых должна регулироваться отдельным набором законов и правил. Потенциал DeFi для проведения транзакций без учета национальных границ создает серьезные проблемы для такого рода регулирования.

Кто несет ответственность за проведение расследования денежного правонарушения, которое происходит за пределами национальных границ, протоколов и приложений DeFi? Кто будет нести ответственность за соблюдение ограничений и каким образом они будут это делать?

Другие соображения включают надежность системы, количество потребляемой ею энергии, ее воздействие на окружающую среду, системные обновления, обслуживание системы и неисправности оборудования.

Что делают децентрализованные финансы?

Цель проекта DeFi — поставить под сомнение необходимость централизованных финансовых учреждений и использования третьих лиц во всех финансовых операциях.

Биткойн — это децентрализованные финансы?

Одним из примеров криптовалюты является биткойн. Биткойн не является DeFi как таковым; скорее, это компонент экосистемы DeFi, которая создается для использования биткойнов как части своей инфраструктуры.

Что такое общая стоимость, заблокированная в DeFi?

Сумма всех криптовалют, которые были поставлены на карту, предоставлены взаймы, помещены в пул или использованы для любого другого типа финансовых транзакций во всей DeFi, называется общей заблокированной стоимостью (TVL). Кроме того, он может обозначать полную стоимость конкретной криптовалюты, такой как биткойн или эфир, которая используется в денежных транзакциях.

Нижняя линия

Новые финансовые технологии, известные как децентрализованные финансы (DeFi), представляют угрозу для традиционной централизованной банковской системы, которая существует сегодня. P2P или одноранговые транзакции поощряются за счет использования DeFi, что приводит к отмене комиссий, которые банки и другие финансовые учреждения взимают за использование их услуг.

Последние новости