O que é Finanças Descentralizadas (DeFi)?

O que são finanças descentralizadas (DeFi)?

Emergindo no mundo das finanças está uma nova tecnologia conhecida como finanças descentralizadas (DeFi), que é construída sobre livros-razão distribuídos criptografados, assim como os utilizados pelas criptomoedas.

O Federal Reserve e a Securities and Exchange Commission (SEC) nos Estados Unidos são responsáveis por definir as regras que se aplicam a instituições financeiras centralizadas, como bancos e corretoras. Os clientes contam com essas instituições para obter acesso direto a capital e serviços financeiros. Os indivíduos recebem mais autoridade dentro das trocas digitais ponto a ponto do DeFi, o que representa uma ameaça ao atual sistema financeiro centralizado.

O DeFi elimina as taxas que as instituições financeiras tradicionais, como bancos e outras empresas financeiras, cobram dos clientes pelo uso de seus serviços. O DeFi permite que os usuários economizem dinheiro em uma carteira digital segura e criptografada, transfiram dólares em questão de minutos e seja acessível a qualquer pessoa que tenha acesso à Internet.

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CONCLUSÕES PRINCIPAIS

• As finanças descentralizadas, também conhecidas como DeFi, aproveitam o desenvolvimento de tecnologias para realizar transações financeiras sem o envolvimento de terceiros ou organizações centralizadas.

• Stablecoins, software e hardware que facilitam o desenvolvimento de aplicativos compõem os muitos elementos que compõem o DeFi.

• Tanto a infraestrutura que permite o compartilhamento descentralizado de arquivos quanto as normas que a regem estão sempre em atualização.

Finanças Centralizadas x Finanças Descentralizadas (DeFi)

Instituições financeiras e sistemas bancários convencionais e centralizados não são iguais aos sistemas financeiros descentralizados.

Finanças centralizadas

O dinheiro em um sistema financeiro centralizado é mantido por bancos e outros terceiros que facilitam a transferência de dinheiro entre as partes; em troca de seus serviços, cada uma dessas partes cobra uma taxa. O comerciante é quem inicia uma cobrança no cartão de crédito e, em seguida, essa cobrança é enviada para um banco adquirente. O banco adquirente então envia os dados do cartão para a rede de cartão de crédito.

A cobrança é validada pela rede, que então envia uma solicitação de pagamento ao banco. Cada elo da cadeia é pago pelos serviços que presta, o que normalmente ocorre porque os varejistas são obrigados a cobrir os custos associados à aceitação de cartões de crédito e débito.

No financiamento centralizado, todas as transações financeiras, desde pedidos de empréstimo até os serviços oferecidos por um banco local, são reguladas e monitoradas.

Aumentar o acesso a serviços financeiros e diminuir a quantidade de tempo gasto em transações individuais são dois dos principais objetivos do DeFi.

Finanças descentralizadas

Ao capacitar indivíduos, comerciantes e empresas com a capacidade de executar transações financeiras usando tecnologia em desenvolvimento, o financiamento descentralizado elimina a necessidade de intermediários no sistema financeiro. DeFi é uma abreviação de finanças descentralizadas e refere-se ao uso de redes financeiras ponto a ponto que utilizam melhorias em protocolos de segurança, conexão, software e hardware.

Os indivíduos podem emprestar, negociar e pedir dinheiro emprestado usando um software que registra e valida atos financeiros em bancos de dados financeiros distribuídos. Essas atividades podem ocorrer em qualquer lugar onde haja uma conexão com a Internet. Uma base de dados distribuída é aquela que pode ser acessada de vários lugares devido ao fato de coletar e agregar dados de todos os usuários e então utilizar uma técnica de consenso para validar os dados.

Não é mais necessário utilizar um modelo de financiamento centralizado, pois o financiamento descentralizado permite que todos, independentemente de quem sejam ou onde estejam, acessem serviços financeiros em qualquer lugar. Por meio do uso de carteiras pessoais e serviços comerciais voltados especificamente para pessoas, os aplicativos DeFi permitem que os usuários exerçam um maior grau de controle sobre suas participações monetárias.

O uso de sistemas financeiros descentralizados não garante anonimato completo. As transações não envolvem a identidade de uma pessoa, mas são rastreáveis pelas instituições que têm acesso, incluindo governos e o sistema jurídico, a fim de proteger os interesses financeiros de uma pessoa.

Como o DeFi funciona?

A tecnologia blockchain que sustenta a criptomoeda é utilizada por sistemas financeiros descentralizados. Um blockchain pode ser pensado como um banco de dados descentralizado ou livro-razão criptografado. Para gerenciar transações e manter o blockchain operacional, aplicativos chamados de dApps são empregados.

As transações são primeiro registradas em blocos no blockchain, onde podem ser verificadas independentemente por outros usuários. Se todos esses verificadores chegarem à mesma conclusão em relação a uma transação, o bloco será fechado e criptografado, e um novo bloco será gerado com informações sobre o bloco anterior.

Os blocos são interligados, ou “encadeados”, pelas informações incluídas em cada bloco subseqüente; foi assim que o blockchain recebeu esse nome. É impossível fazer alterações em um blockchain porque as informações em blocos anteriores não podem ser alteradas sem afetar os que vêm depois deles. Essa ideia, em conjunto com outros mecanismos de segurança, é o que dá ao blockchain sua reputação de ser extremamente seguro.

Usos do DeFi

As transações financeiras P2P (peer-to-peer) são uma das ideias fundamentais subjacentes às finanças descentralizadas (DeFi). Uma transação conhecida como P2P DeFi ocorre quando duas partes chegam a um acordo para trocar criptomoedas por produtos ou serviços sem o envolvimento de terceiros.

O empréstimo P2P pode atender aos requisitos de uma pessoa para um empréstimo em DeFi. Depois que um algoritmo de correspondência encontra pares que estão de acordo com os critérios do credor, o indivíduo recebe um empréstimo. Os pagamentos P2P são realizados por meio de um aplicativo descentralizado, também conhecido como dApp, e seguem o mesmo protocolo dentro do blockchain. O uso do DeFi permite, entre outras coisas:

• Acessibilidade: Uma plataforma DeFi é acessível a qualquer pessoa que tenha acesso à Internet e não há restrições geográficas às transações que podem ocorrer na plataforma.

• A capacidade de quaisquer duas partes negociarem diretamente as taxas de juros e emprestarem dinheiro pelas redes DeFi a um custo baixo e com altas taxas de juros é um dos benefícios do DeFi.

• Segurança e Transparência: Os contratos inteligentes que são publicados em blockchain estão disponíveis para todos estudarem, assim como os registros de transações que foram executadas, mas sua identidade permanecerá oculta. Blockchains não podem ser alterados de forma alguma devido à sua natureza imutável.

• Autonomia: as plataformas financeiras descentralizadas não dependem de nenhuma instituição financeira centralizada, portanto, não são vulneráveis a falência ou insolvência em caso de crise. O fato de os protocolos DeFi serem descentralizados ajuda a aliviar uma parte significativa desse perigo.

• O empréstimo entre pessoas físicas que usam uma plataforma chamada DeFi não exclui a possibilidade de incorrer em juros ou outros custos. O fato de o credor poder estar localizado em qualquer lugar do mundo, no entanto, implica que você terá um número muito maior de opções.

Vantagens e Desvantagens do DeFi

Prós

• Os indivíduos podem enviar e receber dinheiro em qualquer lugar do mundo graças a aplicativos descentralizados.

• O potencial dos investidores para obter lucro com seus investimentos

• Grau superior de proteção

Contras

• Complexidade e dificuldade de compreensão caracterizam a participação no DeFi.

• Extrema vulnerabilidade a contras e fraudes

• Alto grau de sensibilidade a mudanças

O futuro do DeFi

A estrutura das finanças descentralizadas está sempre sendo refinada. Não é regulamentado e seu ecossistema está repleto de falhas inadvertidas de infraestrutura, hacks e contras em todos os lugares que você olha.

A atual estrutura legal foi desenvolvida com base na premissa de que deveria haver muitas jurisdições financeiras, cada uma das quais deveria ser regida por um conjunto distinto de leis e regulamentos. O potencial do DeFi para realizar transações sem levar em consideração as fronteiras nacionais levanta problemas importantes para esse tipo de regulamentação.

Quem é responsável por conduzir uma investigação sobre uma ofensa monetária que ocorre além das fronteiras nacionais, protocolos e aplicativos DeFi? Quem seria responsável por fazer cumprir as restrições e de que maneira o fariam?

Outras considerações incluem a confiabilidade do sistema, a quantidade de energia que ele usa, sua impressão no ambiente, atualizações do sistema, manutenção do sistema e mau funcionamento do hardware.

O que faz o financiamento descentralizado?

O objetivo do projeto DeFi é questionar a necessidade de instituições financeiras centralizadas e o uso de terceiros em todas as transações financeiras.

Bitcoin é uma finança descentralizada?

Um exemplo de criptomoeda é o bitcoin. Bitcoin não é DeFi per se; em vez disso, é um componente do ecossistema DeFi, que está sendo criado para empregar bitcoin como parte de sua infraestrutura.

O que é o valor total bloqueado no DeFi?

A quantidade de todas as criptomoedas que foram apostadas, emprestadas, colocadas em um pool ou utilizadas para qualquer outro tipo de transação financeira em toda a DeFi é chamada de valor total bloqueado (TVL). Além disso, pode representar o valor total de uma determinada criptomoeda, como bitcoin ou ether, que é empregada em transações monetárias.

Conclusão

A tecnologia financeira emergente conhecida como finanças descentralizadas (DeFi) representa uma ameaça ao sistema bancário centralizado tradicional que existe hoje. As transações P2P, ou peer-to-peer, são incentivadas por meio do uso de DeFi, o que leva à eliminação das taxas que os bancos e outras instituições financeiras cobram pelo uso de seus serviços.

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