Wat is gedecentraliseerde financiering (DeFi)?

Wat is gedecentraliseerde financiering (DeFi)?

In de financiële wereld is een nieuwe technologie in opkomst die bekend staat als gedecentraliseerde financiering (DeFi), die is gebouwd bovenop gecodeerde gedistribueerde grootboeken, net zoals die worden gebruikt door cryptocurrencies.

De Federal Reserve en de Securities and Exchange Commission (SEC) in de Verenigde Staten zijn verantwoordelijk voor het definiëren van de regels die van toepassing zijn op gecentraliseerde financiële instellingen zoals banken en brokers. Klanten vertrouwen op deze instellingen om directe toegang te krijgen tot kapitaal en financiële diensten. Individuen krijgen meer autoriteit binnen DeFi's peer-to-peer digitale uitwisselingen, wat een bedreiging vormt voor het huidige gecentraliseerde financiële systeem.

DeFi schaft de vergoedingen af die traditionele financiële instellingen zoals banken en andere financiële instellingen klanten in rekening brengen voor het gebruik van hun diensten. DeFi stelt gebruikers in staat om hun geld op te slaan in een veilige en gecodeerde digitale portemonnee, dollars binnen enkele minuten over te maken en is toegankelijk voor iedereen die toegang heeft tot internet.

" MEER: Hoe online geld verdienen met DeFi?

BELANGRIJKSTE LEERPUNTEN

  • Gedecentraliseerde financiering, vaak bekend als DeFi, maakt gebruik van de ontwikkeling van technologieën om financiële transacties uit te voeren zonder tussenkomst van derden of gecentraliseerde organisaties.

  • Stablecoins, software en hardware die de ontwikkeling van apps mogelijk maken, vormen de vele elementen waaruit DeFi bestaat.

  • Zowel de infrastructuur die gedecentraliseerd delen van bestanden mogelijk maakt, als de regelgeving die ervoor zorgt, wordt voortdurend bijgewerkt.

Gecentraliseerde financiën versus gedecentraliseerde financiën (DeFi)

Conventionele, gecentraliseerde financiële instellingen en banksystemen zijn niet hetzelfde als gedecentraliseerde financiële systemen.

Gecentraliseerde financiën

Het geld in een gecentraliseerd financieel systeem wordt bewaard door banken en andere derde partijen die de overdracht van geld tussen partijen vergemakkelijken; in ruil voor hun diensten rekent elk van deze partijen een vergoeding. De handelaar is degene die een creditcardafschrijving initieert en vervolgens wordt die afschrijving naar een wervende bank gestuurd. De wervende bank stuurt vervolgens de kaartgegevens naar het creditcardnetwerk.

De betaling wordt gevalideerd door het netwerk, dat vervolgens een betalingsverzoek naar de bank stuurt. Elke schakel in de keten wordt betaald voor de geleverde diensten, wat meestal het geval is omdat detailhandelaren de kosten moeten dekken die gepaard gaan met het accepteren van creditcards en betaalpassen.

Bij gecentraliseerde financiering wordt elke financiële transactie, van leningaanvragen tot de diensten die worden aangeboden door een lokale bank, gereguleerd en gecontroleerd.

Het vergroten van de toegang tot financiële diensten en het verminderen van de hoeveelheid tijd die aan individuele transacties wordt besteed, zijn twee van de belangrijkste doelstellingen van DeFi.

Gedecentraliseerde financiën

Door individuen, handelaren en ondernemingen in staat te stellen financiële transacties uit te voeren met behulp van ontwikkelende technologie, maakt gedecentraliseerde financiering de behoefte aan tussenpersonen in het financiële systeem overbodig. DeFi is een afkorting voor gedecentraliseerde financiering en verwijst naar het gebruik van peer-to-peer financiële netwerken die gebruikmaken van verbeteringen in beveiligingsprotocollen, verbindingen, software en hardware.

Individuen kunnen geld uitlenen, verhandelen en lenen met behulp van software die financiële handelingen registreert en valideert in gedistribueerde financiële databases. Deze activiteiten kunnen overal plaatsvinden waar een internetverbinding is. Een gedistribueerde database is een database die vanaf verschillende plaatsen toegankelijk is omdat deze gegevens van alle gebruikers verzamelt en aggregeert en vervolgens een consensustechniek gebruikt om de gegevens te valideren.

Het is niet langer nodig om een gecentraliseerd financieringsmodel te gebruiken, aangezien gedecentraliseerde financiering het voor iedereen mogelijk maakt, ongeacht wie ze zijn of waar ze zijn, om overal toegang te krijgen tot financiële diensten. Door het gebruik van persoonlijke portefeuilles en handelsdiensten die specifiek op mensen zijn gericht, stellen DeFi-apps gebruikers in staat om meer controle uit te oefenen over hun geldbezit.

Het gebruik van decentrale financiële systemen garandeert geen volledige anonimiteit. Transacties hebben geen betrekking op de identiteit van een persoon, maar zijn traceerbaar voor de instellingen die toegang hebben, waaronder overheden en het rechtssysteem, om de financiële belangen van een persoon te vrijwaren.

Hoe werkt DeFi?

De blockchain-technologie die ten grondslag ligt aan cryptocurrency wordt gebruikt door gedecentraliseerde financiële systemen. Een blockchain kan worden gezien als een gedecentraliseerde database of grootboek die is gecodeerd. Om transacties te beheren en de blockchain operationeel te houden, worden applicaties gebruikt die dApps worden genoemd.

Transacties worden eerst in blokken op de blockchain vastgelegd, waar ze onafhankelijk kunnen worden gecontroleerd door andere gebruikers. Als al deze verificateurs tot dezelfde conclusie komen met betrekking tot een transactie, wordt het blok gesloten en gecodeerd en wordt een nieuw blok gegenereerd met informatie over het vorige blok.

De blokken zijn met elkaar verbonden, of "geketend", door de informatie die in elk volgend blok is opgenomen; zo kreeg de blockchain zijn naam. Het is onmogelijk om wijzigingen aan een blockchain aan te brengen, omdat de informatie in eerdere blokken niet kan worden gewijzigd zonder dat dit gevolgen heeft voor de volgende blokken. Dit idee, in combinatie met andere beveiligingsmechanismen, geeft een blockchain zijn reputatie extreem veilig te zijn.

Gebruik van DeFi

P2P (peer-to-peer) financiële transacties zijn een van de fundamentele ideeën die ten grondslag liggen aan gedecentraliseerde financiering (DeFi). Een transactie die bekend staat als een P2P DeFi vindt plaats wanneer twee partijen tot een overeenkomst komen om cryptocurrencies te verhandelen voor producten of diensten zonder tussenkomst van een derde partij.

P2P-leningen kunnen voldoen aan iemands vereisten voor een lening in DeFi. Nadat een matching-algoritme collega's heeft gevonden die het eens zijn met de criteria van de geldschieter, krijgt de persoon een lening. P2P-betalingen worden uitgevoerd door middel van een gedecentraliseerde applicatie, ook wel een dApp genoemd, en houden zich aan hetzelfde protocol binnen de blockchain. Het gebruik van DeFi maakt onder andere het volgende mogelijk:

  • Toegankelijkheid: Een DeFi-platform is toegankelijk voor iedereen die toegang heeft tot internet en er zijn geen geografische beperkingen voor de transacties die op het platform kunnen plaatsvinden.

  • De mogelijkheid voor twee partijen om rechtstreeks te onderhandelen over rentetarieven en geld te lenen via DeFi-netwerken tegen lage kosten en met hoge rentetarieven, is een van de voordelen van DeFi.

  • Beveiliging en transparantie: Slimme contracten die op een blockchain worden gepubliceerd, zijn voor iedereen beschikbaar om te bestuderen, net als records van transacties die zijn uitgevoerd, maar uw identiteit blijft verborgen. Blockchains kunnen op geen enkele manier worden gewijzigd vanwege hun onveranderlijke aard.

  • Autonomie: gedecentraliseerde financieringsplatforms zijn niet afhankelijk van gecentraliseerde financiële instellingen, waardoor ze niet kwetsbaar zijn voor faillissement of insolventie in geval van een crisis. Het feit dat DeFi-protocollen gedecentraliseerd zijn, helpt een aanzienlijk deel van dit gevaar te verminderen.

  • Leningen tussen individuen die een platform genaamd DeFi gebruiken, sluiten niet uit dat er rente of andere kosten worden gemaakt. Het feit dat de kredietverstrekker zich overal ter wereld kan bevinden, betekent echter wel dat u een veel groter aantal keuzes zult hebben.

Voor- en nadelen van DeFi

Pluspunten

  • Individuen kunnen dankzij gedecentraliseerde applicaties overal ter wereld geld verzenden en ontvangen.

  • Het potentieel van beleggers om winst te maken met hun beleggingen

  • Superieure mate van bescherming

nadelen

  • Complexiteit en moeite met begrijpen karakteriseren deelname aan DeFi.

  • Extreme kwetsbaarheid voor nadelen en fraude

  • Hoge mate van gevoeligheid voor verandering

De toekomst van DeFi

De structuur van gedecentraliseerde financiering wordt altijd verfijnd. Het is ongereguleerd en het ecosysteem zit vol met onbedoelde infrastructuurstoringen, hacks en nadelen overal waar je kijkt.

Het huidige juridische kader is ontwikkeld vanuit de vooronderstelling dat er veel financiële jurisdicties zouden moeten zijn, die elk zouden moeten worden beheerst door een afzonderlijke verzameling wetten en voorschriften. Het potentieel van DeFi om transacties uit te voeren zonder rekening te houden met landsgrenzen, roept belangrijke problemen op voor dit soort regulering.

Wie is verantwoordelijk voor het uitvoeren van een onderzoek naar een geldmisdrijf dat plaatsvindt over landsgrenzen, protocollen en DeFi-apps heen? Wie zou verantwoordelijk zijn voor de handhaving van de beperkingen, en op welke manier zouden ze dat doen?

Andere overwegingen zijn de betrouwbaarheid van het systeem, de hoeveelheid energie die het gebruikt, de afdruk op het milieu, systeemupdates, systeemonderhoud en hardwarestoringen.

Wat doet gedecentraliseerde financiering?

Het doel van het DeFi-project is om de noodzaak van gecentraliseerde financiële instellingen en het gebruik van derden bij alle financiële transacties in twijfel te trekken.

Is Bitcoin een gedecentraliseerde financiering?

Een voorbeeld van een cryptocurrency is bitcoin. Bitcoin is niet per se DeFi; het is eerder een onderdeel van het DeFi-ecosysteem, dat wordt gemaakt om bitcoin te gebruiken als onderdeel van zijn infrastructuur.

Wat is de totale waarde vergrendeld in DeFi?

Het bedrag van alle cryptocurrencies die zijn ingezet, uitgeleend, in een pool zijn gestopt of zijn gebruikt voor een ander type financiële transactie in heel DeFi, wordt de Total Value Locked (TVL) genoemd. Bovendien kan het staan voor de volledige waarde van een bepaalde cryptocurrency, zoals bitcoin of ether, die wordt gebruikt bij geldtransacties.

Het komt neer op

Opkomende financiële technologie die bekend staat als gedecentraliseerde financiering (DeFi) vormt een bedreiging voor het traditionele, gecentraliseerde banksysteem dat vandaag de dag van kracht is. P2P- of peer-to-peer-transacties worden aangemoedigd door het gebruik van DeFi, wat leidt tot het elimineren van de kosten die banken en andere financiële instellingen in rekening brengen voor het gebruik van hun diensten.

susan keith
Susan Keith Geverifieerde auteur

Ik ben gek op cryptovaluta. Ik begon de ontwikkeling van Bitcoin en andere digitale valuta begin 2013 te volgen en raakte al snel gefascineerd door het potentieel van deze nieuwe technologie. In de jaren daarna heb ik de opkomst van de crypto-industrie met veel aandacht gevolgd en uitgebreid over dit onderwerp geschreven. .

Laatste nieuws