Che cos'è la finanza decentralizzata (DeFi)?

Che cos'è la finanza decentralizzata (DeFi)?

Nel mondo della finanza sta emergendo una nuova tecnologia nota come finanza decentralizzata (DeFi), costruita su registri distribuiti crittografati proprio come quelli utilizzati dalle criptovalute.

The Federal Reserve and the Securities and Exchange Commission (SEC) in the United States are responsible for defining the rules that apply to centralized financial institutions such as banks and brokerages. Customers rely on these institutions to gain direct access to capital and financial services. Individuals are given more authority inside DeFi’s peer-to-peer digital exchanges, which poses a threat to the current centralized financial system.

La DeFi elimina le commissioni che gli istituti finanziari tradizionali come banche e altre società finanziarie addebitano ai clienti per l'utilizzo dei loro servizi. DeFi consente agli utenti di risparmiare denaro in un portafoglio digitale sicuro e crittografato, trasferire dollari in pochi minuti ed è accessibile a chiunque abbia accesso a Internet.

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PUNTI CHIAVE

• La finanza decentralizzata, spesso nota come DeFi, sfrutta lo sviluppo di tecnologie per condurre transazioni finanziarie senza il coinvolgimento di terze parti o organizzazioni centralizzate.

• Stablecoin, software e hardware che facilitano lo sviluppo di app costituiscono i tanti elementi che compongono la DeFi.

• Sia l'infrastruttura che consente la condivisione decentralizzata dei file sia le normative che la disciplinano sono in continuo aggiornamento.

Finanza centralizzata vs. Finanza decentralizzata (DeFi)

Le istituzioni finanziarie e i sistemi bancari centralizzati convenzionali non sono la stessa cosa dei sistemi finanziari decentralizzati.

Finanza centralizzata

Il denaro in un sistema finanziario centralizzato è custodito da banche e altre terze parti che facilitano il trasferimento di denaro tra le parti; in cambio dei loro servizi, ciascuna di queste parti addebita un compenso. Il commerciante è colui che avvia un addebito sulla carta di credito, quindi tale addebito viene inviato a una banca acquirente. La banca acquirente invia quindi i dati della carta alla rete delle carte di credito.

L'addebito viene convalidato dalla rete, che invia quindi una richiesta di pagamento alla banca. Ogni anello della catena viene pagato per i servizi che fornisce, il che accade in genere perché i rivenditori sono tenuti a coprire i costi associati all'accettazione di carte di credito e di debito.

Nella finanza centralizzata ogni transazione finanziaria, dalle richieste di prestito ai servizi offerti da una banca locale, è regolamentata e monitorata.

Increasing access to financial services and decreasing the amount of time spent on individual transactions are two of DeFi’s primary objectives.

Finanza Decentralizzata

Fornendo agli individui, ai commercianti e alle imprese la possibilità di eseguire transazioni finanziarie utilizzando la tecnologia in via di sviluppo, la finanza decentralizzata elimina la necessità di intermediari nel sistema finanziario. DeFi è l'abbreviazione di finanza decentralizzata e si riferisce all'utilizzo di reti finanziarie peer-to-peer che utilizzano miglioramenti nei protocolli di sicurezza, connessione, software e hardware.

Gli individui sono in grado di prestare, scambiare e prendere in prestito denaro utilizzando un software che registra e convalida gli atti finanziari in database finanziari distribuiti. Queste attività possono svolgersi ovunque ci sia una connessione internet. Un database distribuito è un database a cui è possibile accedere da più punti poiché raccoglie e aggrega i dati di tutti gli utenti e quindi utilizza una tecnica di consenso per convalidare i dati.

Non è più necessario utilizzare un modello di finanza centralizzata poiché la finanza decentralizzata consente a tutti, indipendentemente da chi siano o da dove si trovino, di accedere ai servizi finanziari ovunque. Attraverso l'uso di portafogli personali e servizi commerciali rivolti specificamente alle persone, le app DeFi consentono agli utenti di esercitare un maggior grado di controllo sulle proprie disponibilità monetarie.

The use of decentralized financial systems does not guarantee complete anonymity. Transactions do not involve a person’s identity, but they are traceable by the institutions who have access, including governments and the legal system, in order to safeguard a person’s financial interests.

Come funziona la DeFi?

La tecnologia blockchain alla base della criptovaluta è utilizzata dai sistemi finanziari decentralizzati. Una blockchain può essere considerata come un database decentralizzato o un libro mastro crittografato. Per gestire le transazioni e mantenere operativa la blockchain, vengono utilizzate applicazioni denominate dApp.

Le transazioni vengono prima registrate in blocchi sulla blockchain, dove possono essere controllate in modo indipendente da altri utenti. Se tutti questi verificatori giungono alla stessa conclusione riguardo a una transazione, il blocco verrà chiuso e crittografato e verrà generato un nuovo blocco che includerà informazioni sul blocco precedente.

The blocks are linked together, or “chained,” by the information included in each subsequent block; this is how the blockchain got its name. It is impossible to make changes to a blockchain because the information in earlier blocks cannot be altered without having an effect on the ones that come after them. This idea, in conjunction with other security mechanisms, is what gives a blockchain its reputation for being extremely secure.

Usi della DeFi

Le transazioni finanziarie P2P (peer-to-peer) sono una delle idee fondamentali alla base della finanza decentralizzata (DeFi). Una transazione nota come P2P DeFi avviene quando due parti raggiungono un accordo per scambiare criptovalute con prodotti o servizi senza il coinvolgimento di terzi.

P2P lending can fulfill a person’s requirements for a loan in DeFi. After a matching algorithm finds peers who are in agreement with the lender’s criteria, the individual is then given a loan. P2P payments are carried out through the use of a decentralized application, also known as a dApp, and adhere to the same protocol within the blockchain. Using DeFi enables, among other things:

• Accessibilità: una piattaforma DeFi è accessibile a chiunque abbia accesso a Internet e non ci sono restrizioni geografiche sulle transazioni che possono avvenire sulla piattaforma.

• La possibilità per due parti qualsiasi di negoziare direttamente i tassi di interesse e prestare denaro sulle reti DeFi a basso costo e con tassi di interesse elevati è uno dei vantaggi della DeFi.

• Sicurezza e trasparenza: i contratti intelligenti pubblicati su una blockchain possono essere studiati da tutti, così come i record delle transazioni che sono state eseguite, ma la tua identità rimarrà nascosta. Le blockchain non possono essere modificate in alcun modo a causa della loro natura immutabile.

• Autonomy: decentralized finance platforms don’t rely on any centralized financial institutions, thus they aren’t vulnerable to failure or insolvency in the event of a crisis. The fact that DeFi protocols are decentralized helps to alleviate a significant portion of this danger.

• Il prestito tra privati che utilizza una piattaforma chiamata DeFi non esclude la possibilità di incorrere in interessi o altri costi. Il fatto che il prestatore possa trovarsi in qualsiasi parte del mondo, tuttavia, implica che avrai un numero molto maggiore di scelte.

Vantaggi e svantaggi della DeFi

Professionisti

• Gli individui sono in grado di inviare e ricevere denaro ovunque nel mondo grazie ad applicazioni decentralizzate.

• Investors’ potential to earn a profit from their investments

• Grado di protezione superiore

contro

• Complessità e difficoltà di comprensione caratterizzano la partecipazione alla DeFi.

• Estrema vulnerabilità a truffe e frodi

• Alto grado di sensibilità al cambiamento

Il futuro della DeFi

La struttura della finanza decentralizzata è sempre in fase di perfezionamento. Non è regolamentato e il suo ecosistema è pieno di guasti infrastrutturali involontari, hack e svantaggi ovunque tu guardi.

L'attuale quadro giuridico è stato sviluppato partendo dal presupposto che dovrebbero esistere molte giurisdizioni finanziarie, ciascuna delle quali dovrebbe essere disciplinata da un insieme distinto di leggi e regolamenti. Il potenziale della DeFi di condurre transazioni senza riguardo ai confini nazionali solleva problemi importanti per questo tipo di regolamentazione.

Chi è responsabile della conduzione di un'indagine su un reato monetario che si svolge oltre i confini nazionali, i protocolli e le app DeFi? Chi sarebbe responsabile dell'applicazione delle restrizioni e in che modo lo farebbero?

Altre considerazioni includono l'affidabilità del sistema, la quantità di energia che utilizza, la sua impronta sull'ambiente, gli aggiornamenti del sistema, la manutenzione del sistema e i malfunzionamenti dell'hardware.

Cosa fa la finanza decentralizzata?

Lo scopo del progetto DeFi è mettere in discussione la necessità di istituzioni finanziarie centralizzate e l'utilizzo di terze parti in tutti i rapporti finanziari.

Bitcoin è una finanza decentralizzata?

Un esempio di criptovaluta è il bitcoin. Bitcoin non è DeFi di per sé; piuttosto, è un componente dell'ecosistema DeFi, che viene creato per impiegare bitcoin come parte della sua infrastruttura.

Qual è il valore totale bloccato in DeFi?

L'importo di tutte le criptovalute che sono state puntate, prestate, messe in pool o utilizzate per qualsiasi altro tipo di transazione finanziaria nell'intera DeFi è indicato come valore totale bloccato (TVL). Inoltre, può rappresentare l'intero valore di una particolare criptovaluta, come bitcoin o ether, utilizzata nelle transazioni monetarie.

La linea di fondo

La tecnologia finanziaria emergente nota come finanza decentralizzata (DeFi) rappresenta una minaccia per il tradizionale sistema bancario centralizzato che esiste oggi. Le transazioni P2P, o peer-to-peer, sono incoraggiate attraverso l'uso della DeFi, che porta all'eliminazione delle commissioni che le banche e altri istituti finanziari addebitano per l'utilizzo dei loro servizi.

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