Czym jest branża ubezpieczeń kryptograficznych i jak działa?

Ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego lub „ubezpieczenie kryptowalutowe” obejmuje szkody finansowe spowodowane próbami włamań. Większość platform handlu bitcoinami oferuje ochronę depozytów klientów w przypadku kradzieży lub włamania.

Tutaj dogłębnie omówimy ubezpieczenie kryptograficzne, wyjaśniając, jak ono działa i nakreślając zakres jego zabezpieczeń. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, czytaj dalej!

Ubezpieczenie kryptowalut: krótki przegląd

Lloyds of London był pierwszą firmą ubezpieczeniową, która zapewniła ubezpieczenie od odpowiedzialności kryptograficznej z limitami tak niskimi jak 1000 GBP (około $1353). Ubezpieczenie od utraty bitcoinów przechowywanych w portfelu elektronicznym, opracowane we współpracy z syndykatem Lloyd's Atrium i Coincover.
>> PRZECZYTAJ: Dowiedz się, jak zarabiać w Internecie

Limit pokrycia tych polis można regulować w zależności od wzrostu i spadku wartości kryptowalut. Oznacza to, że bez względu na to, co stanie się z wartością aktywów bazowych w okresie obowiązywania polisy, ubezpieczony zawsze otrzyma rekompensatę w postaci kosztów odtworzenia.

Jednak z powodu braku oficjalnego wsparcia kryptowaluty nie są uznawane za legalną gotówkę w Stanach Zjednoczonych. Z tego powodu Bitcoin, Litecoin i Ethereum nie kwalifikują się do sieci bezpieczeństwa zapewnianych przez FDIC lub Securities Investor Protection Corporation.

Jak działa Crypto Insurance i co to jest?

W Stanach Zjednoczonych konwencjonalni posiadacze papierów wartościowych, na przykład inwestujący w obligacje lub akcje, często otrzymują ochronę ubezpieczeniową od rządu federalnego lub prywatnych planów ubezpieczeniowych. Amerykańscy inwestorzy kryptowalutowi nie mają jednak takich samych zabezpieczeń prawnych.

Potrzebne są środki, za pomocą których właściciele kryptowalut mogą chronić swoje zasoby, i tu właśnie pojawia się ubezpieczenie kryptowalut.

Zapotrzebowanie na ubezpieczenie bitcoinów, szczególnie w przypadku kradzieży, w chwili obecnej gwałtownie rośnie. Ponieważ jednak wiarygodna ocena ryzyka staje się trudniejsza z powodu braku ujednoliconych przepisów na rynku krypto-ubezpieczeń, proces underwritingu staje się największym problemem dla ubezpieczycieli. Niektóre młodsze, bardziej postępowe firmy były bardziej proaktywne w tej dziedzinie, ale w większości inicjatywy takie jak Stany Zjednoczone to wciąż bardziej „zanurzenie stóp w wodzie” niż pełne zanurzenie.

Jak zatem możesz być pewien, że Twój bitcoin jest bezpieczny, skoro wciąż ewoluujący rynek jest tak podatny na zmienność?

Firmy takie jak Gemini Crypto Insurance mogą być w stanie pomóc w tym zakresie. Szef działu ryzyka w Gemini w Nowym Jorku, Yusuff Hussain, powiedział: „Do tej pory ubezpieczyciele wahali się przed ubezpieczeniem branży kryptograficznej ze względu na dużą liczbę głośnych włamań, które spowodowały katastrofalne straty na przestrzeni lat, oraz słabe standardy bezpieczeństwa. , kontrole wewnętrzne, zasady i procedury, które niestety charakteryzowały znaczną część naszej branży”. Ze względu na wysokie koszty składek wymagane przez kilku ubezpieczycieli chcących pokryć ten sektor, wiele giełd kryptowalut i depozytariuszy albo nie było w stanie zapewnić sobie ubezpieczenia, albo (ii) tego uniknęło.

Gemini, nowojorska firma powiernicza, „jest z pewnością bezpieczną giełdą i depozytariuszem, w której konsumenci mogą kupować, sprzedawać i przechowywać aktywa cyfrowe w sposób regulowany, bezpieczny i zgodny z przepisami”, udało nam się przekonać ubezpieczycieli.

Specyfika tego ubezpieczenia zostanie określona wyłącznie przez firmy, które zdecydują się na reasekurację i ubezpieczenie bazowych aktywów cyfrowych.

Na przykład firma taka jak Coinbase Crypto Insurance może reklamować się w następujący sposób: „Budujemy kryptowalutę — bardziej sprawiedliwy, dostępny, wydajny i przejrzysty system finansowy oparty na kryptografii”.

Nasza podróż rozpoczęła się w 2012 roku od rewolucyjnego pomysłu, że transakcje Bitcoin mogą być proste i bezpieczne dla użytkowników na całym świecie. Możesz teraz korzystać z naszej bezpiecznej i przyjaznej dla użytkownika platformy, aby uczestniczyć w rozwijającej się krypto-ekonomii.

Nie biorą tego też na leżąco. Ponad 100 krajów jest reprezentowanych przez 73 miliony zweryfikowanych użytkowników, 10 000 uznanych instytucji i 185 000 partnerów ekosystemu. Mogą się również pochwalić ogromnymi aktywami o wartości $255 miliardów.

Teraz ten mechanizm jest zarówno elegancko prosty, jak i zaskakująco dopracowany. Chociaż waluty wirtualne nie są uznawane za legalną gotówkę w Stanach Zjednoczonych, waluta fiducjarna używana do ich zakupu jest. Ubezpieczyciele rozważą rodzaj pieniędzy użytych do zakupu aktywów cyfrowych jako część ogólnego portfela ryzyka, rozważając, czy ubezpieczyć i zaakceptować polisę ubezpieczeniową.

Które ryzyka kryptograficzne nie są objęte ubezpieczeniem kryptograficznym?

Ponownie, jest to bardzo zależne od ubezpieczyciela, ale w większości przypadków ubezpieczenie nie pokryje faktycznej utraty lub uszkodzenia sprzętu ani nieautoryzowanego transferu bitcoinów. Ponadto nie zapewnia żadnego zabezpieczenia w przypadku naruszenia lub awarii bazowego łańcucha bloków aktywów.

Czy ubezpieczenie kryptowalut to dobry pomysł?

Po pierwsze, rządy i agencje regulacyjne w końcu będą miały wpływ, nawet jeśli twórcy kryptowalut będą chcieli uniknąć regulacji jak zarazy. Według ostatnich badań przeprowadzonych przez szanowany europejski think tank CEPS, „UE proponuje wyjątkowo wyspecjalizowane ramy dla dostawców kryptowalut w UE na mocy prawa MiCA, pierwszego międzynarodowego bloku, który to zrobił”. Jeśli UE przyjmie te przepisy, tylko licencjonowani dostawcy będą mogli dystrybuować kryptowaluty i prowadzić giełdy kryptowalut w UE.

W związku z tym w nadchodzących latach ubezpieczyciele będą dążyć do większej pewności regulacyjnej przed rozszerzeniem zakresu ubezpieczenia w celu uzyskania bardziej konkurencyjnych cen i będą musieli to zrobić stosunkowo szybko.

Ubezpieczyciele i tak, nawet bankierzy (sacre bleu!) będą musieli przyłączyć się do akcji, jeśli chcą wziąć udział w rynku, który będzie się tylko rozwijał i stanie się bardziej lukratywny, ponieważ aktywa cyfrowe nie są zjawiskiem nowym i jeśli zamierzamy objąć kryptowaluty tym ogólnym terminem (i robimy to).

Pytanie brzmi, dlaczego ubezpieczyciele tak się wahają. Część winy za tę zmianę leży w dynamicznym charakterze otoczenia regulacyjnego. Firma powiernicza z Południowej Dakoty otrzymała w styczniu ubiegłego roku od Office of the Comptroller of the Currency (OCC) krajowy statut banku powierniczego. Kiedy to się stało, stał się pierwszym bankiem w USA zajmującym się wyłącznie aktywami cyfrowymi. Wsparcie rządowe i ubezpieczenia mogą w końcu pójść w ich ślady, co pociąga za sobą pewne intrygujące kwestie związane z opodatkowaniem spadków i zysków kapitałowych.

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) dołączyła do walki, by tak rzec, udzielając wskazówek, w jaki sposób maklerzy-dealerzy muszą funkcjonować jako opiekunowie papierów wartościowych aktywów cyfrowych bez wchodzenia w konflikt z organami regulacyjnymi.

Czy możliwe jest wykupienie indywidualnego ubezpieczenia kryptowalut?

Tak, chociaż jest to bardziej skomplikowane niż wypowiedzenie jednego słowa. Według Briana O'Connella, analityka ubezpieczeniowego w Insurance Quotes, „większość aktywów kryptograficznych nie jest obecnie objęta ubezpieczeniem, a to ze względu na względną niedojrzałość sektora kryptowalut”.

Oczekuje się, że w większym stopniu niż inwestorzy prywatni giełdy bitcoin będą miały największy udział w rynku ubezpieczeń aktywów cyfrowych. Jeśli chcesz wiedzieć, czy Twoja platforma zapewnia ochronę swoim użytkownikom, którzy dokonują zakupów kryptowalut, musisz skontaktować się z nią bezpośrednio.

Dlaczego ubezpieczenie kryptowaluty jest ważne?

Zgodnie z fascynującym postem na temat ubezpieczenia kryptowalut, napisanym przez AON, od czasu wygenerowania pierwszego bloku Bitcoin w 2009 r. z giełd skradziono kryptowaluty o wartości ponad $1,3 miliarda. Oznacza to utratę średnio $2,7 miliona dziennie w 2018 roku. W rezultacie każdy, kto chce posiadać zasoby cyfrowe, powinien rozważyć zakup ubezpieczenia.

Oczywiście złodzieje dostrzegli nieograniczony potencjał szybkiego i łatwego transferu dużych ilości pieniędzy. Jedynym sposobem na zdobycie pieniędzy jest dokonanie kradzieży i oczywiście istnieją ograniczenia dotyczące tego, ile można ukraść na raz. Co więcej, waluta może zostać wyśledzona lub, jak w przypadku napadu na skarbiec banku w Irlandii Północnej kilka lat temu, ponownie wydana z nowym wzorem, co sprawi, że stare będą bezużyteczne i nielegalne.

Jeśli chodzi o kryptowalutę, potencjalny złodziej musi tylko włamać się do podstawowych danych posiadacza kryptowaluty, aby cyfrowo przelać tyle, ile chce, bezpośrednio na swoje anonimowe konto.

Aby wybrać najlepszą firmę krypto-ubezpieczeniową, będziesz musiał przeprowadzić badania w swoim własnym czasie. Ubezpieczenie kryptowalut AON trafia na pierwsze strony gazet, ale Lloyds wydaje się być na szczycie listy. Coincover to kolejna brytyjska firma oferująca kilka rodzajów ubezpieczeń, które warto sprawdzić.

Inwestowanie pieniędzy w branżę ubezpieczeń kryptograficznych

Należy pamiętać, że większość firm bitcoinowych to startupy lub giełdy. Rynek jest w tej chwili zbyt mały, aby zapewnić znaczący dochód dla sektora ubezpieczeniowego. Jednak nawet największa giełda kryptowalut w Ameryce Północnej, Coinbase, ma tylko 2% swoich monet gwarantowanych przez Lloyd's of London.

Co ciekawe, niektóre z tych monet są przechowywane w „gorących magazynach” lub miejscach połączonych z Internetem, podczas gdy inne są przechowywane w „chłodniach” lub lokalizacjach offline. To sprawia, że niezwykle trudno jest zweryfikować, czy faktycznie są objęci wybranym przez siebie ubezpieczeniem.

Wniosek

Nie można zaprzeczyć, że kryptowaluty i inne aktywa cyfrowe zmienią nasz stosunek do waluty i jej postrzeganie. To, jak planujemy naszą przyszłość finansową, prawdopodobnie będzie miało wpływ na to raczej wcześniej niż później.

Co jednak z osobistym ubezpieczeniem kryptograficznym? Niektóre firmy dostosowują się do oferowania prywatnej polisy ubezpieczenia kryptograficznego wśród swoich usług, chociaż zasięg i składki różnią się znacznie między dostawcami, a aktywa cyfrowe nie są jeszcze ubezpieczone przez federalną korporację ubezpieczeń depozytów.

Robienie tego jest ryzykowne, dlatego zalecamy rozpoczęcie od skromnej skali. Nie daj się nabrać na promocyjne depozyty typu „zbyt piękne, aby były prawdziwe”, które obiecują ogromne nagrody; zamiast tego buduj swoje portfolio ostrożnie i powoli, korzystając z renomowanych giełd.

W 1688 roku Lloyd's of London zaczął chronić brytyjskie przedsiębiorstwa morskie przed piractwem i klęskami żywiołowymi, takimi jak wraki statków. Wysuwanie ubezpieczeń dalej w przyszłość ma dla nich sens. Nawet jeśli wydaje się, że Europa i Azja mają przewagę, niedawne pełne pasji wsparcie Bitcoina przez Elona Muska oznacza, że żyjemy w bardzo ekscytujących czasach.

Susan Keith
Susan Keith Zweryfikowany autor

Jestem pasjonatem kryptowalut. Zacząłem śledzić rozwój Bitcoina i innych walut cyfrowych na początku 2013 roku i szybko zafascynowałem się potencjałem tej nowej technologii. Od tamtej pory z uwagą śledziłem rozwój branży kryptograficznej i pisałem obszernie na ten temat. .

Najnowsze wiadomości