Qu'est-ce que l'industrie de l'assurance crypto et comment ça marche ?

L'assurance cyber-risque, ou « assurance crypto », couvre les dommages financiers causés par les tentatives de piratage. La plupart des plateformes de trading de bitcoins offrent une protection sur les dépôts des clients en cas de vol ou de piratage.

Ici, nous discuterons en profondeur de l'assurance crypto, en expliquant son fonctionnement et en décrivant l'étendue de ses protections. Si vous souhaitez en savoir plus, continuez à lire !

Assurance crypto : un bref aperçu

Lloyds of London a été la première compagnie d'assurance à fournir une assurance responsabilité civile crypto avec des limites aussi basses que 1 000 £ (environ $1 353) Assurance contre la perte de bitcoins stockés dans un portefeuille électronique, développée en collaboration avec le syndicat Lloyd's Atrium et Coincover.
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Le plafond de couverture de ces polices est ajustable en fonction de la hausse et de la baisse de la valeur des crypto-monnaies. C'est-à-dire que peu importe ce qu'il advient de la valeur de l'actif sous-jacent tout au long de la période d'assurance, l'assuré sera toujours indemnisé pour son coût de remplacement.

Cependant, faute de soutien officiel, les crypto-monnaies ne sont pas reconnues comme de l'argent légal aux États-Unis. Pour cette raison, Bitcoin, Litecoin et Ethereum ne sont pas éligibles aux filets de sécurité fournis par la FDIC ou la Securities Investor Protection Corporation.

Comment fonctionne l'assurance crypto et qu'est-ce que c'est ?

Aux États-Unis, les détenteurs de titres conventionnels, tels que ceux qui investissent dans des obligations ou des actions, bénéficient souvent d'une protection d'assurance du gouvernement fédéral ou de régimes d'assurance privés. Les crypto-investisseurs américains n'ont cependant pas les mêmes garanties juridiques.

Il existe un besoin pour un moyen par lequel les propriétaires de crypto-monnaie peuvent protéger leurs avoirs, et c'est là qu'intervient l'assurance crypto.

Le besoin d'assurance Bitcoin, en particulier en cas de vol, augmente rapidement à l'heure actuelle. Cependant, comme des évaluations fiables des risques deviennent plus difficiles à faire en raison d'un manque de lois unifiées sur le marché de la crypto-assurance, le processus de souscription devient le plus gros problème pour les assureurs. Certaines entreprises plus jeunes et plus progressistes ont été plus proactives dans ce domaine, mais pour la plupart, des initiatives comme Stateside sont encore plus un « plongeon dans l'eau » qu'un plongeon complet.

Comment pouvez-vous donc être sûr que votre bitcoin est sécurisé alors que le marché en constante évolution est si sujet à la volatilité ?

Des entreprises comme Gemini Crypto Insurance peuvent être en mesure d'aider à cet égard. Le responsable des risques chez Gemini à New York, Yusuff Hussain, a déclaré: «À ce jour, les assureurs ont hésité à assurer l'industrie de la cryptographie en raison du grand nombre de piratages très médiatisés qui ont entraîné des pertes catastrophiques au fil des ans et des normes de sécurité médiocres. , contrôles internes, politiques et procédures qui ont malheureusement caractérisé une grande partie de notre industrie. En raison du coût élevé des primes exigées par les quelques assureurs disposés à couvrir le secteur, de nombreux échanges et dépositaires de crypto-monnaies ont soit été incapables d'obtenir une assurance, soit (ii) l'ont évitée.

Gemini, une entreprise de confiance de New York, "est certainement un échange et un dépositaire sûr et sécurisé où les consommateurs peuvent acheter, vendre et conserver des actifs numériques de manière réglementée, sécurisée et conforme", avons-nous pu convaincre les assureurs.

Les spécificités de cette couverture seront déterminées uniquement par les entreprises qui choisissent de souscrire et d'assurer les actifs numériques sous-jacents.

Une entreprise comme Coinbase Crypto Insurance, par exemple, peut s'annoncer comme suit : "Nous construisons la crypto-économie - un système financier plus juste, accessible, efficace et transparent alimenté par la crypto."

Notre voyage a commencé en 2012 avec la notion révolutionnaire que les transactions Bitcoin pouvaient être simples et sûres pour les utilisateurs du monde entier. Vous pouvez désormais utiliser notre plateforme sécurisée et conviviale pour participer à la croissance de la crypto-économie.

Ils ne le prennent pas non plus. Plus de 100 nations sont représentées par leurs 73 millions d'utilisateurs vérifiés, 10 000 institutions reconnues et 185 000 partenaires de l'écosystème. Ils disposent également d'un énorme $255 milliards d'actifs.

Maintenant, ce mécanisme est à la fois élégamment simple et étonnamment nuancé. Bien que les monnaies virtuelles ne soient pas reconnues comme monnaie légale aux États-Unis, la monnaie fiduciaire utilisée pour les acheter l'est. Les assureurs prendront en compte le type d'argent utilisé pour acheter l'actif numérique dans le cadre du portefeuille de risques global lorsqu'ils décideront de souscrire et d'accepter ou non la police d'assurance.

Quels risques crypto ne sont pas couverts par l'assurance crypto ?

Encore une fois, cela dépend beaucoup de l'assureur, mais dans la plupart des cas, l'assurance ne couvrira pas la perte ou les dommages réels au matériel ou le transfert non autorisé de bitcoin. De plus, il n'offre aucune sécurité dans le cas où la blockchain sous-jacente de l'actif serait compromise ou défaillante.

L'assurance crypto est-elle une bonne idée ?

Pour commencer, les gouvernements et les agences de régulation finiront par avoir un effet même si les créateurs de crypto-monnaie veulent éviter la réglementation comme la peste. Selon une étude récente du groupe de réflexion européen respecté CEPS, "l'UE propose un cadre spécialisé unique pour les fournisseurs de crypto-actifs dans l'UE en vertu de la loi MiCA, le premier bloc international à le faire". Si l'UE adopte cette législation, seuls les fournisseurs agréés pourront distribuer la crypto-monnaie et exécuter des échanges de crypto-monnaie au sein de l'UE.

Par conséquent, dans les années à venir, les assureurs rechercheront une plus grande certitude réglementaire avant d'étendre la couverture afin d'obtenir des prix plus compétitifs, et ils devront le faire assez rapidement.

Les assureurs et oui, même les banquiers (sacré bleu !) devront se joindre à l'action s'ils veulent prendre part à un marché qui ne fera que s'étendre et devenir plus lucratif puisque les actifs numériques ne sont pas un phénomène nouveau et si nous allons pour inclure la crypto sous ce terme générique (et nous le faisons).

La question est de savoir pourquoi les assureurs sont si hésitants. Une partie de la responsabilité de ce changement réside dans la nature dynamique de l'environnement réglementaire. Une société fiduciaire du Dakota du Sud a reçu une charte nationale de banque fiduciaire par le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) en janvier de l'année dernière. Lorsque cela s'est produit, elle s'est imposée comme la première banque basée aux États-Unis à ne traiter que des actifs numériques. Le soutien du gouvernement et les assurances pourraient éventuellement devoir suivre le mouvement, ce qui pose des problèmes intrigants liés à l'héritage et à l'imposition des plus-values.

La Securities and Exchange Commission (SEC) a rejoint la mêlée, pour ainsi dire, en fournissant des conseils sur la façon dont les courtiers doivent fonctionner en tant que dépositaires de titres d'actifs numériques sans se heurter aux régulateurs.

Est-il possible d'acquérir une assurance crypto individuelle ?

Oui, même si c'est plus compliqué que de dire un mot. Selon Brian O'Connell, analyste en assurance chez Insurance Quotes, "la plupart des actifs cryptographiques ne sont actuellement pas couverts par une assurance, et cela est dû à la relative immaturité du secteur des crypto-monnaies".

Plus que les investisseurs privés, les échanges de bitcoins devraient détenir la plus grande part du marché de l'assurance pour les actifs numériques. Si vous souhaitez savoir si votre plateforme protège ou non ses utilisateurs qui effectuent des achats de crypto-monnaies, vous devrez la contacter directement.

Pourquoi l'assurance crypto-monnaie est-elle importante ?

Selon un article fascinant sur l'assurance contre les crypto-monnaies rédigé par AON, plus de $1,3 milliard de crypto-monnaies ont été volées sur les échanges depuis la génération du premier bloc Bitcoin en 2009. Cela représente une moyenne de $2,7 millions perdus quotidiennement en 2018. Par conséquent, tous ceux qui souhaitent posséder des actifs numériques devraient envisager de souscrire une assurance.

Bien sûr, les voleurs ont reconnu le potentiel illimité du transfert rapide et facile de grandes quantités d'argent. La seule façon d'obtenir de l'argent est de commettre un vol, et il y a, bien sûr, des restrictions sur le montant qui peut être volé en une fois. En outre, la monnaie peut être suivie ou, comme lors du vol du coffre-fort d'une banque d'Irlande du Nord il y a quelques années, réémise avec un nouveau design, rendant les anciennes inutilisables et illégales.

En ce qui concerne la crypto-monnaie, un voleur potentiel n'a qu'à s'introduire dans les données essentielles d'un détenteur de crypto-monnaie pour transférer numériquement autant qu'il le souhaite directement sur son compte anonyme.

Pour choisir la meilleure compagnie de crypto-assurance, vous devrez faire des recherches pendant votre temps libre. L'assurance de crypto-monnaie AON fait la une des journaux, mais Lloyds semble être en tête de liste. Coincover est une autre entreprise britannique proposant plusieurs types d'assurance que vous devriez étudier.

Mettre de l'argent dans le secteur de l'assurance crypto

Il est important de garder à l'esprit que la plupart des entreprises bitcoin sont des startups ou des échanges. Le marché est trop petit pour fournir des revenus significatifs au secteur de l'assurance à l'heure actuelle. Cependant, même le plus grand échange de crypto-monnaie en Amérique du Nord, Coinbase, n'a que 2% de ses pièces garanties par Lloyd's of London.

Curieusement, certaines de ces pièces sont conservées dans un "stockage à chaud" ou dans des endroits connectés à Internet, tandis que d'autres sont conservées dans un "stockage à froid" ou dans des lieux hors ligne. Il est donc extrêmement difficile de vérifier s'ils sont effectivement couverts par l'assurance qu'ils ont choisie.

Conclusion

Il est indéniable que la crypto-monnaie et d'autres actifs numériques modifieront notre relation et notre perception de la monnaie. La façon dont nous planifions notre avenir financier risque d'en être affectée le plus tôt possible.

Cependant, qu'en est-il de l'assurance crypto personnelle? Certaines entreprises s'adaptent pour proposer une police d'assurance crypto privée parmi leurs services, bien que la couverture et les primes varient considérablement d'un fournisseur à l'autre, et les actifs numériques ne sont pas encore assurés par la société fédérale d'assurance-dépôts.

Cela est risqué, c'est pourquoi nous vous recommandons de commencer à petite échelle. Ne vous laissez pas berner par des dépôts promotionnels « trop beaux pour être vrais » qui promettent d'énormes récompenses ; au lieu de cela, construisez votre portefeuille avec précaution et lentement en utilisant des bourses réputées.

En 1688, Lloyd's of London a commencé à protéger les entreprises maritimes marchandes britanniques contre la piraterie et les catastrophes naturelles comme les naufrages. Il est parfaitement logique pour eux de pousser l'assurance plus loin dans le futur. Même s'il semble que l'Europe et l'Asie aient une longueur d'avance, le récent soutien passionné de Bitcoin par Elon Musk signifie que nous vivons une époque très excitante.

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