Qu'est-ce que la Finance Décentralisée (DeFi) ?

Qu'est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?

Émerger dans le monde de la finance est une nouvelle technologie connue sous le nom de finance décentralisée (DeFi), qui est construite sur des registres distribués cryptés, tout comme ceux utilisés par les crypto-monnaies.

Aux États-Unis, la Réserve fédérale et la Securities and Exchange Commission (SEC) sont chargées de définir les règles applicables aux institutions financières centralisées telles que les banques et les courtiers. Les clients comptent sur ces institutions pour accéder directement aux capitaux et aux services financiers. Les particuliers bénéficient d'une plus grande autonomie au sein des plateformes d'échange numériques pair-à-pair de la finance décentralisée (DeFi), ce qui représente une menace pour le système financier centralisé actuel.

DeFi supprime les frais que les institutions financières traditionnelles telles que les banques et autres sociétés financières facturent aux clients pour l'utilisation de leurs services. DeFi permet aux utilisateurs d'économiser leur argent dans un portefeuille numérique sécurisé et crypté, de transférer des dollars en quelques minutes et est accessible à toute personne ayant accès à Internet.

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POINTS CLÉS À RETENIR

• La finance décentralisée, souvent connue sous le nom de DeFi, tire parti du développement de technologies pour effectuer des transactions financières sans l'intervention de tiers ou d'organisations centralisées.

• Les pièces stables, les logiciels et le matériel qui facilitent le développement d'applications constituent les nombreux éléments qui composent DeFi.

• L'infrastructure permettant le partage décentralisé de fichiers et les réglementations qui la régissent sont constamment mises à jour.

Finance centralisée vs finance décentralisée (DeFi)

Les institutions financières et les systèmes bancaires conventionnels et centralisés ne sont pas les mêmes que les systèmes financiers décentralisés.

Finances centralisées

L'argent dans un système financier centralisé est conservé par les banques et autres tiers qui facilitent le transfert d'argent entre les parties ; en échange de leurs services, chacune de ces parties facture des frais. Le commerçant est celui qui initie un débit de carte de crédit, puis ce débit est envoyé à une banque acquéreuse. La banque acquéreuse envoie ensuite les données de la carte au réseau de carte de crédit.

Le prélèvement est validé par le réseau qui envoie alors une demande de paiement à la banque. Chaque maillon de la chaîne est payé pour les services qu'il fournit, ce qui est généralement le cas car les détaillants sont tenus de couvrir les coûts associés à l'acceptation des cartes de crédit et de débit.

Dans la finance centralisée, chaque transaction financière, des demandes de prêt aux services offerts par une banque locale, est réglementée et contrôlée.

L'amélioration de l'accès aux services financiers et la réduction du temps consacré aux transactions individuelles sont deux des principaux objectifs de la DeFi.

Finance décentralisée

En donnant aux particuliers, aux commerçants et aux entreprises la possibilité d'exécuter des transactions financières à l'aide d'une technologie en développement, la finance décentralisée supprime le besoin d'intermédiaires dans le système financier. DeFi est une abréviation de finance décentralisée et fait référence à l'utilisation de réseaux financiers peer-to-peer qui utilisent des améliorations dans les protocoles de sécurité, la connexion, les logiciels et le matériel.

Les particuliers peuvent prêter, échanger et emprunter de l'argent à l'aide d'un logiciel qui enregistre et valide les actes financiers dans des bases de données financières distribuées. Ces activités peuvent avoir lieu partout où il y a une connexion Internet. Une base de données distribuée est une base de données accessible à partir de plusieurs endroits en raison du fait qu'elle collecte et agrège les données de tous les utilisateurs, puis utilise une technique de consensus pour valider les données.

Il n'est plus nécessaire d'utiliser un modèle de finance centralisé puisque la finance décentralisée permet à chacun, peu importe qui il est ou où il se trouve, d'accéder aux services financiers n'importe où. Grâce à l'utilisation de portefeuilles personnels et de services commerciaux spécifiquement destinés aux personnes, les applications DeFi permettent aux utilisateurs d'exercer un plus grand contrôle sur leurs avoirs monétaires.

L’utilisation de systèmes financiers décentralisés ne garantit pas un anonymat complet. Les transactions ne révèlent pas l’identité de la personne, mais elles sont traçables par les institutions qui y ont accès, notamment les gouvernements et le système judiciaire, afin de protéger les intérêts financiers de chacun.

Comment fonctionne DeFi ?

La technologie blockchain qui sous-tend la crypto-monnaie est utilisée par les systèmes financiers décentralisés. Une blockchain peut être considérée comme une base de données décentralisée ou un registre crypté. Pour gérer les transactions et maintenir la blockchain opérationnelle, des applications appelées dApps sont utilisées.

Les transactions sont d'abord enregistrées dans des blocs sur la blockchain, où elles peuvent être vérifiées indépendamment par d'autres utilisateurs. Si tous ces vérificateurs arrivent à la même conclusion concernant une transaction, le bloc sera fermé et chiffré, et un nouveau bloc sera généré qui contiendra des informations sur le bloc précédent.

Les blocs sont liés entre eux, ou “ chaînés ”, par les informations contenues dans chaque bloc suivant ; c’est ainsi que la blockchain tire son nom. Il est impossible de modifier une blockchain car les informations des blocs précédents ne peuvent être altérées sans affecter les suivants. Ce principe, combiné à d’autres mécanismes de sécurité, confère à la blockchain sa réputation d’extrême sécurité.

Utilisations de DeFi

Les transactions financières P2P (peer-to-peer) sont l'une des idées fondamentales qui sous-tendent la finance décentralisée (DeFi). Une transaction connue sous le nom de P2P DeFi a lieu lorsque deux parties parviennent à un accord pour échanger des crypto-monnaies contre des produits ou des services sans l'implication d'un tiers.

Le prêt entre particuliers (P2P) permet de répondre aux besoins de financement d'une personne dans l'écosystème DeFi. Grâce à un algorithme de mise en relation, des emprunteurs correspondant aux critères du prêteur sont trouvés, et le prêt est alors accordé. Les paiements P2P sont effectués via une application décentralisée (dApp) et respectent le même protocole au sein de la blockchain. L'utilisation de la DeFi permet, entre autres :

• Accessibilité : Une plateforme DeFi est accessible à toute personne ayant accès à Internet, et aucune restriction géographique n'est imposée aux transactions pouvant avoir lieu sur la plateforme.

• La possibilité pour deux parties de négocier directement les taux d'intérêt et de prêter de l'argent sur les réseaux DeFi à peu de frais et avec des taux d'intérêt élevés est l'un des avantages de DeFi.

• Sécurité et transparence : les contrats intelligents publiés sur une blockchain sont accessibles à tous, tout comme les enregistrements des transactions qui ont été exécutées, mais votre identité restera cachée. Les chaînes de blocs ne peuvent en aucun cas être modifiées en raison de leur nature immuable.

• Autonomie : les plateformes de finance décentralisée (DeFi) ne dépendent d’aucune institution financière centralisée et ne sont donc pas vulnérables à la faillite ou à l’insolvabilité en cas de crise. La décentralisation des protocoles DeFi contribue à atténuer considérablement ce risque.

• Le prêt entre particuliers utilisant une plateforme appelée DeFi n'exclut pas la possibilité d'encourir des intérêts ou d'autres coûts. Le fait que le prêteur puisse être situé n'importe où dans le monde implique cependant que vous aurez un plus grand nombre de choix.

Avantages et inconvénients de DeFi

Avantages

• Les particuliers peuvent envoyer et recevoir de l'argent partout dans le monde grâce à des applications décentralisées.

• Le potentiel des investisseurs à réaliser un profit sur leurs investissements

• Degré de protection supérieur

Les inconvénients

• La complexité et la difficulté de compréhension caractérisent la participation à DeFi.

• Vulnérabilité extrême aux escroqueries et aux fraudes

• Haut degré de sensibilité au changement

L'avenir de DeFi

La structure de la finance décentralisée s'affine en permanence. Il n'est pas réglementé et son écosystème est semé d'embûches, de piratages et d'inconvénients d'infrastructure par inadvertance partout où vous regardez.

Le cadre juridique actuel a été élaboré en partant du principe qu'il devrait y avoir de nombreuses juridictions financières, chacune d'entre elles devant être régie par un ensemble distinct de lois et de réglementations. Le potentiel de DeFi à effectuer des transactions sans tenir compte des frontières nationales pose des problèmes importants pour ce type de réglementation.

Qui est responsable de mener une enquête sur une infraction monétaire qui a lieu au-delà des frontières nationales, des protocoles et des applications DeFi ? Qui serait responsable de l'application des restrictions et de quelle manière le ferait-il ?

D'autres considérations incluent la fiabilité du système, la quantité d'énergie qu'il utilise, son empreinte sur l'environnement, les mises à jour du système, la maintenance du système et les dysfonctionnements du matériel.

A quoi sert la finance décentralisée ?

L'objectif du projet DeFi est de remettre en question la nécessité d'institutions financières centralisées et l'utilisation de tiers dans toutes les transactions financières.

Bitcoin est-il une finance décentralisée ?

Un exemple de crypto-monnaie est le bitcoin. Bitcoin n'est pas DeFi en soi; il s'agit plutôt d'un composant de l'écosystème DeFi, qui est créé pour utiliser le bitcoin dans le cadre de son infrastructure.

Qu'est-ce que la valeur totale verrouillée dans DeFi ?

Le montant de toutes les crypto-monnaies qui ont été mises en jeu, prêtées, placées dans un pool ou utilisées pour tout autre type de transaction financière dans l'intégralité de DeFi est appelée valeur totale verrouillée (TVL). De plus, il peut représenter la valeur totale d'une crypto-monnaie particulière, telle que le bitcoin ou l'éther, qui est utilisée dans les transactions monétaires.

L'essentiel

La technologie financière émergente connue sous le nom de finance décentralisée (DeFi) constitue une menace pour le système bancaire centralisé traditionnel qui est en place aujourd'hui. Les transactions P2P, ou peer-to-peer, sont encouragées par l'utilisation de DeFi, ce qui conduit à l'élimination des frais que les banques et autres institutions financières facturent pour l'utilisation de leurs services.

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