Qu'est-ce que l'industrie de l'assurance crypto et comment ça marche ?

L’assurance contre les cyber-risques, ou “ assurance crypto ”, couvre les dommages financiers causés par des tentatives de piratage. La plupart des plateformes d’échange de bitcoins offrent une protection des dépôts des clients en cas de vol ou de piratage.

Nous allons ici aborder en détail l'assurance crypto, en expliquant son fonctionnement et en précisant l'étendue de ses protections. Si vous souhaitez en savoir plus, poursuivez votre lecture !

Assurance crypto : un bref aperçu

Lloyds of London a été la première compagnie d'assurance à proposer une assurance responsabilité civile crypto avec des limites aussi basses que 1 000 £ (environ $1 353). Assurance contre la perte de bitcoins stockés dans un portefeuille électronique, développée en collaboration avec le syndicat Lloyd's Atrium et Coincover.
>> LIRE: Apprendre comment gagner de l'argent en ligne

Le plafond de couverture de ces polices est ajustable en fonction de la hausse et de la baisse de la valeur des crypto-monnaies. C'est-à-dire que peu importe ce qu'il advient de la valeur de l'actif sous-jacent tout au long de la période d'assurance, l'assuré sera toujours indemnisé pour son coût de remplacement.

Cependant, faute de soutien officiel, les crypto-monnaies ne sont pas reconnues comme de l'argent légal aux États-Unis. Pour cette raison, Bitcoin, Litecoin et Ethereum ne sont pas éligibles aux filets de sécurité fournis par la FDIC ou la Securities Investor Protection Corporation.

Comment fonctionne l'assurance crypto et qu'est-ce que c'est ?

Aux États-Unis, les détenteurs de titres conventionnels, tels que ceux qui investissent dans des obligations ou des actions, bénéficient souvent d'une protection d'assurance du gouvernement fédéral ou de régimes d'assurance privés. Les crypto-investisseurs américains n'ont cependant pas les mêmes garanties juridiques.

Il existe un besoin pour un moyen par lequel les propriétaires de crypto-monnaie peuvent protéger leurs avoirs, et c'est là qu'intervient l'assurance crypto.

Le besoin d'assurance bitcoin, notamment en cas de vol, croît rapidement. Cependant, l'absence de législation unifiée sur le marché de la crypto-assurance rend les évaluations de risques fiables de plus en plus difficiles, et le processus de souscription représente le principal défi pour les assureurs. Si certaines entreprises plus jeunes et innovantes se montrent plus proactives dans ce domaine, la plupart des initiatives comme Stateside restent encore timides, sans véritable engagement.

Comment pouvez-vous donc être sûr que votre bitcoin est sécurisé alors que le marché en constante évolution est si sujet à la volatilité ?

Des entreprises comme Gemini Crypto Insurance pourraient apporter leur aide. Yusuff Hussain, responsable des risques chez Gemini à New York, a déclaré : “ À ce jour, les assureurs ont hésité à assurer le secteur des cryptomonnaies en raison du grand nombre de piratages retentissants ayant entraîné des pertes catastrophiques au fil des ans, et des lacunes en matière de sécurité, de contrôles internes, de politiques et de procédures qui caractérisent malheureusement une grande partie de notre secteur. ” En raison du coût élevé des primes exigées par les rares assureurs disposés à couvrir ce secteur, de nombreuses plateformes d’échange et dépositaires de cryptomonnaies n’ont pas pu s’assurer ou ont tout simplement évité de le faire.

Gemini, une société fiduciaire new-yorkaise, “ est assurément une plateforme d'échange et de conservation sûre et sécurisée où les consommateurs peuvent acheter, vendre et conserver des actifs numériques de manière réglementée, sécurisée et conforme ”, avons-nous pu convaincre les assureurs.

Les spécificités de cette couverture seront déterminées uniquement par les entreprises qui choisissent de souscrire et d'assurer les actifs numériques sous-jacents.

Une entreprise comme Coinbase Crypto Insurance, par exemple, pourrait se présenter ainsi : “ Nous construisons la crypto-économie — un système financier plus juste, accessible, efficace et transparent, alimenté par la crypto. ”

Notre voyage a commencé en 2012 avec la notion révolutionnaire que les transactions Bitcoin pouvaient être simples et sûres pour les utilisateurs du monde entier. Vous pouvez désormais utiliser notre plateforme sécurisée et conviviale pour participer à la croissance de la crypto-économie.

Ils ne se laissent pas faire non plus. Plus de 100 pays sont représentés par leurs 73 millions d'utilisateurs vérifiés, 10 000 institutions reconnues et 185 000 partenaires de l'écosystème. Ils affichent également un actif colossal de 1 042,55 milliards de dollars.

Maintenant, ce mécanisme est à la fois élégamment simple et étonnamment nuancé. Bien que les monnaies virtuelles ne soient pas reconnues comme monnaie légale aux États-Unis, la monnaie fiduciaire utilisée pour les acheter l'est. Les assureurs prendront en compte le type d'argent utilisé pour acheter l'actif numérique dans le cadre du portefeuille de risques global lorsqu'ils décideront de souscrire et d'accepter ou non la police d'assurance.

Quels sont les risques liés aux cryptomonnaies qui ne sont pas couverts par l'assurance crypto ?

Là encore, cela dépend fortement de l'assureur, mais dans la plupart des cas, l'assurance ne couvre pas la perte ou les dommages matériels ni le transfert non autorisé de bitcoins. De plus, elle n'offre aucune protection en cas de compromission ou de défaillance de la blockchain sous-jacente.

L'assurance crypto est-elle une bonne idée ?

Pour commencer, les gouvernements et les organismes de réglementation auront tôt ou tard un impact, même si les créateurs de cryptomonnaies cherchent à éviter toute réglementation. Selon une étude récente du CEPS, un think tank européen réputé, “ l’UE propose un cadre spécifique unique pour les fournisseurs de crypto-actifs au sein de l’UE, dans le cadre de la loi MiCA, devenant ainsi le premier bloc international à adopter une telle mesure ”. Si l’UE adopte cette législation, seuls les fournisseurs agréés pourront distribuer des cryptomonnaies et exploiter des plateformes d’échange de cryptomonnaies au sein de l’UE.

Par conséquent, dans les années à venir, les assureurs rechercheront une plus grande certitude réglementaire avant d'étendre la couverture afin d'obtenir des prix plus compétitifs, et ils devront le faire assez rapidement.

Les assureurs et oui, même les banquiers (sacrebleu !) devront se joindre à l'action s'ils veulent participer à un marché qui ne fera que s'étendre et devenir plus lucratif, car les actifs numériques ne sont pas un phénomène nouveau et si l'on inclut les cryptomonnaies dans cette catégorie (et c'est le cas).

La question est de savoir pourquoi les assureurs sont si hésitants. Une partie de la responsabilité de ce changement réside dans la nature dynamique de l'environnement réglementaire. Une société fiduciaire du Dakota du Sud a reçu une charte nationale de banque fiduciaire par le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) en janvier de l'année dernière. Lorsque cela s'est produit, elle s'est imposée comme la première banque basée aux États-Unis à ne traiter que des actifs numériques. Le soutien du gouvernement et les assurances pourraient éventuellement devoir suivre le mouvement, ce qui pose des problèmes intrigants liés à l'héritage et à l'imposition des plus-values.

La Securities and Exchange Commission (SEC) a rejoint la mêlée, pour ainsi dire, en fournissant des conseils sur la façon dont les courtiers doivent fonctionner en tant que dépositaires de titres d'actifs numériques sans se heurter aux régulateurs.

Est-il possible d'acquérir une assurance crypto individuelle ?

Oui, bien que ce soit plus complexe qu'il n'y paraît. Selon Brian O'Connell, analyste en assurances chez Insurance Quotes, “ la plupart des crypto-actifs ne sont actuellement pas couverts par les assurances, en raison de l'immaturité relative du secteur des cryptomonnaies ”.”

Plus encore que les investisseurs privés, les plateformes d'échange de bitcoins devraient détenir la plus grande part du marché de l'assurance pour les actifs numériques. Si vous souhaitez savoir si votre plateforme offre une protection à ses utilisateurs effectuant des achats de cryptomonnaies, vous devrez la contacter directement.

Pourquoi l'assurance crypto-monnaie est-elle importante ?

Selon un article fascinant sur l'assurance contre les crypto-monnaies rédigé par AON, plus de $1,3 milliard de crypto-monnaies ont été volées sur les échanges depuis la génération du premier bloc Bitcoin en 2009. Cela représente une moyenne de $2,7 millions perdus quotidiennement en 2018. Par conséquent, tous ceux qui souhaitent posséder des actifs numériques devraient envisager de souscrire une assurance.

Bien entendu, les voleurs ont bien compris le potentiel illimité du transfert rapide et facile de grosses sommes d'argent. Le seul moyen d'obtenir de l'argent est de commettre un vol, et il existe évidemment des limites quant au montant pouvant être dérobé en une seule fois. De plus, la monnaie peut être tracée ou, comme lors du braquage du coffre-fort d'une banque d'Irlande du Nord il y a quelques années, réémise avec un nouveau design, rendant les anciens billets inutilisables et illégaux.

En ce qui concerne la crypto-monnaie, un voleur potentiel n'a qu'à s'introduire dans les données essentielles d'un détenteur de crypto-monnaie pour transférer numériquement autant qu'il le souhaite directement sur son compte anonyme.

Pour choisir la meilleure compagnie d'assurance crypto, il vous faudra effectuer quelques recherches. L'assurance crypto d'AON fait beaucoup parler d'elle, mais Lloyds semble être en tête de liste. Coincover est une autre entreprise britannique proposant différents types d'assurance ; il est donc conseillé de vous renseigner.

Mettre de l'argent dans le secteur de l'assurance crypto

Il est important de noter que la plupart des entreprises liées au bitcoin sont des startups ou des plateformes d'échange. Le marché est actuellement trop restreint pour générer des revenus significatifs pour le secteur de l'assurance. Cependant, même Coinbase, la plus grande plateforme d'échange de cryptomonnaies en Amérique du Nord, ne dispose que de 21 030 milliards de bitcoins garantis par Lloyd's de Londres.

Curieusement, certaines de ces pièces sont conservées dans des “ entrepôts connectés ” (ou “ entrepôts à chaud ”), tandis que d'autres sont conservées dans des « entrepôts hors ligne » (ou « entrepôts à froid »). Il est donc extrêmement difficile de vérifier si elles sont effectivement couvertes par l'assurance qu'elles ont choisie.

Conclusion

Il est indéniable que les cryptomonnaies et autres actifs numériques modifieront notre rapport à la monnaie et notre perception de celle-ci. Nos projets financiers seront probablement affectés prochainement.

Cependant, qu'en est-il de l'assurance crypto personnelle? Certaines entreprises s'adaptent pour proposer une police d'assurance crypto privée parmi leurs services, bien que la couverture et les primes varient considérablement d'un fournisseur à l'autre, et les actifs numériques ne sont pas encore assurés par la société fédérale d'assurance-dépôts.

Cette pratique est risquée ; nous vous recommandons donc de commencer modestement. Méfiez-vous des offres promotionnelles trop belles pour être vraies qui promettent des gains faramineux ; développez plutôt votre portefeuille avec prudence et progressivement en utilisant des plateformes d’échange réputées.

En 1688, Lloyd's de Londres a commencé à protéger les entreprises maritimes marchandes britanniques contre la piraterie et les catastrophes naturelles telles que les naufrages. Il est donc tout à fait logique qu'ils continuent de développer l'assurance. Même si l'Europe et l'Asie semblent avoir une longueur d'avance, le soutien enthousiaste apporté récemment au Bitcoin par Elon Musk témoigne du caractère passionnant de notre époque.

Dernières nouvelles