Qu'est-ce que l'industrie de l'assurance crypto et comment ça marche ?

Cyber risk insurance, or “crypto insurance,” covers financial damages caused by hacking attempts. Most bitcoin trading platforms offer protection on customer deposits in the event of theft or hacking.

Here, we’ll discuss crypto insurance in depth, explaining how it operates and outlining the scope of its protections. If you’re interested in learning more, keep reading!

Assurance crypto : un bref aperçu

Lloyds of London was the first insurance company to provide crypto liability insurance with limits as low as £1,000 (about $1,353) Insurance against the loss of bitcoin stored in an electronic wallet, developed in collaboration with the Lloyd’s syndicate Atrium and Coincover.
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Le plafond de couverture de ces polices est ajustable en fonction de la hausse et de la baisse de la valeur des crypto-monnaies. C'est-à-dire que peu importe ce qu'il advient de la valeur de l'actif sous-jacent tout au long de la période d'assurance, l'assuré sera toujours indemnisé pour son coût de remplacement.

Cependant, faute de soutien officiel, les crypto-monnaies ne sont pas reconnues comme de l'argent légal aux États-Unis. Pour cette raison, Bitcoin, Litecoin et Ethereum ne sont pas éligibles aux filets de sécurité fournis par la FDIC ou la Securities Investor Protection Corporation.

Comment fonctionne l'assurance crypto et qu'est-ce que c'est ?

Aux États-Unis, les détenteurs de titres conventionnels, tels que ceux qui investissent dans des obligations ou des actions, bénéficient souvent d'une protection d'assurance du gouvernement fédéral ou de régimes d'assurance privés. Les crypto-investisseurs américains n'ont cependant pas les mêmes garanties juridiques.

Il existe un besoin pour un moyen par lequel les propriétaires de crypto-monnaie peuvent protéger leurs avoirs, et c'est là qu'intervient l'assurance crypto.

The need for bitcoin insurance, especially in the case of theft, is rising rapidly at the present time. However, as reliable risk assessments become more difficult to do owing to a lack of unified laws within the crypto-insurance market, the underwriting process becomes the largest problem for insurers. Some younger, more progressive firms have been more proactive in this area, but for the most part, initiatives like Stateside are still more of a “dipping toes into the water” than a full plunge.

Comment pouvez-vous donc être sûr que votre bitcoin est sécurisé alors que le marché en constante évolution est si sujet à la volatilité ?

Companies like Gemini Crypto Insurance may be able to help in this regard. Head of Risk at Gemini in New York Yusuff Hussain said, “To date, insurers have been hesitant to insure the crypto industry due to the large number of high-profile hacks that have resulted in catastrophic losses over the years, and the poor security standards, internal controls, policies and procedures that have unfortunately characterized much of our industry.” Due to the high cost of premiums required by the few insurers willing to cover the sector, many cryptocurrency exchanges and custodians have either I been unable to secure insurance or (ii) avoided it.

Gemini, a New York trust business, “is certainly a safe and secure exchange and custodian where consumers may purchase, sell, and keep digital assets in a regulated, secure, and compliant way,” we were able to convince insurers.

Les spécificités de cette couverture seront déterminées uniquement par les entreprises qui choisissent de souscrire et d'assurer les actifs numériques sous-jacents.

A firm like Coinbase Crypto Insurance, for instance, may advertise itself as follows: “We are constructing the crypto-economy — a more fair, accessible, efficient, and transparent financial system powered by crypto.”

Notre voyage a commencé en 2012 avec la notion révolutionnaire que les transactions Bitcoin pouvaient être simples et sûres pour les utilisateurs du monde entier. Vous pouvez désormais utiliser notre plateforme sécurisée et conviviale pour participer à la croissance de la crypto-économie.

They aren’t taking it lying down, either. Over 100 nations are represented by their 73 million verified users, 10,000 recognized institutions, and 185,000 ecosystem partners. They also boast a whopping $255 billion in assets.

Maintenant, ce mécanisme est à la fois élégamment simple et étonnamment nuancé. Bien que les monnaies virtuelles ne soient pas reconnues comme monnaie légale aux États-Unis, la monnaie fiduciaire utilisée pour les acheter l'est. Les assureurs prendront en compte le type d'argent utilisé pour acheter l'actif numérique dans le cadre du portefeuille de risques global lorsqu'ils décideront de souscrire et d'accepter ou non la police d'assurance.

Which Crypto Risks Don’t Get Covered by Crypto Insurance?

Again, this is very dependant on the insurer, but in most cases, the insurance will not cover the actual loss or damage to hardware or the unauthorized transfer of bitcoin. In addition, it offers no security in the event that the asset’s underlying blockchain is ever compromised or fails.

L'assurance crypto est-elle une bonne idée ?

To begin, governments and regulatory agencies will have an effect eventually even if cryptocurrency’s creators want to avoid regulation like the plague. According to a recent research by the respected European think tank CEPS, “The EU is proposing a uniquely specialized framework for crypto-asset providers in the EU under the MiCA law, the first international bloc to do so.” If the EU passes this legislation, only licensed providers will be able to distribute cryptocurrency and run cryptocurrency exchanges within the EU.

Par conséquent, dans les années à venir, les assureurs rechercheront une plus grande certitude réglementaire avant d'étendre la couverture afin d'obtenir des prix plus compétitifs, et ils devront le faire assez rapidement.

Insurers and yes, even bankers (sacre bleu!) will need to join in on the action if they want to take part in a market that will only expand and become more lucrative since digital assets are hardly a new phenomena and if we’re going to include crypto under that umbrella term (and we do).

La question est de savoir pourquoi les assureurs sont si hésitants. Une partie de la responsabilité de ce changement réside dans la nature dynamique de l'environnement réglementaire. Une société fiduciaire du Dakota du Sud a reçu une charte nationale de banque fiduciaire par le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) en janvier de l'année dernière. Lorsque cela s'est produit, elle s'est imposée comme la première banque basée aux États-Unis à ne traiter que des actifs numériques. Le soutien du gouvernement et les assurances pourraient éventuellement devoir suivre le mouvement, ce qui pose des problèmes intrigants liés à l'héritage et à l'imposition des plus-values.

La Securities and Exchange Commission (SEC) a rejoint la mêlée, pour ainsi dire, en fournissant des conseils sur la façon dont les courtiers doivent fonctionner en tant que dépositaires de titres d'actifs numériques sans se heurter aux régulateurs.

Est-il possible d'acquérir une assurance crypto individuelle ?

Yes, albeit it’s more complicated than just saying one word. According to Brian O’Connell, an insurance analyst at Insurance Quotes, “most crypto assets are presently not covered by insurance, and that is owing to the relative immaturity of the cryptocurrency sector.”

More so than private investors, bitcoin exchanges are anticipated to have the greatest share of the insurance market for digital assets. If you want to know whether or not your platform provides protection for its users who make purchases of cryptocurrencies, you’ll have to contact it directly.

Pourquoi l'assurance crypto-monnaie est-elle importante ?

Selon un article fascinant sur l'assurance contre les crypto-monnaies rédigé par AON, plus de $1,3 milliard de crypto-monnaies ont été volées sur les échanges depuis la génération du premier bloc Bitcoin en 2009. Cela représente une moyenne de $2,7 millions perdus quotidiennement en 2018. Par conséquent, tous ceux qui souhaitent posséder des actifs numériques devraient envisager de souscrire une assurance.

Of course, thieves have recognized the limitless potential in the quick and easy transfer of large quantities of money. The only way to get money is by committing a theft, and there are, of course, restrictions on how much may be stolen at once. Furthermore, currency may be tracked or, as with the robbery of a Northern Ireland bank’s vault a few years ago, reissued with a new design, rendering the old ones unusable and illegal.

En ce qui concerne la crypto-monnaie, un voleur potentiel n'a qu'à s'introduire dans les données essentielles d'un détenteur de crypto-monnaie pour transférer numériquement autant qu'il le souhaite directement sur son compte anonyme.

To choose the finest crypto-insurance company, you’ll have to do some research on your own time. AON cryptocurrency insurance is making headlines, but Lloyds appears to be at the top of the list. Coincover is another British firm offering several types of insurance that you should investigate.

Mettre de l'argent dans le secteur de l'assurance crypto

It is important to keep in mind that most bitcoin businesses are startups or exchanges. The market is too small to provide significant income for the insurance sector at this time. However, even the largest cryptocurrency exchange in North America, Coinbase, only has 2% of its coins guaranteed by Lloyd’s of London.

Intriguingly, some of these coins are kept in “hot storage,” or internet-connected places, while others are kept in “cold storage,” or offline locales. This makes it extremely difficult to verify whether or not they are actually covered by their chosen insurance.

Conclusion

There’s no denying that cryptocurrency and other digital assets will alter our relationship to and perception of currency. How we plan for our financial future is likely to be affected by them sooner rather than later.

Cependant, qu'en est-il de l'assurance crypto personnelle? Certaines entreprises s'adaptent pour proposer une police d'assurance crypto privée parmi leurs services, bien que la couverture et les primes varient considérablement d'un fournisseur à l'autre, et les actifs numériques ne sont pas encore assurés par la société fédérale d'assurance-dépôts.

Doing so is risky, therefore we recommend beginning on a modest scale. Don’t get duped by “too good to be true” promotional deposits that promise enormous rewards; instead, build your portfolio carefully and slowly utilizing reputable exchanges.

In 1688, Lloyd’s of London began protecting British merchant maritime enterprises from piracy and natural disasters like shipwrecks. It makes perfect sense for them to push insurance further into the future. Even if it seems like Europe and Asia have a leg up, the recent passionate support of Bitcoin by Elon Musk means that we live in very exciting times.

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