¿Qué son las finanzas descentralizadas (DeFi)?

¿Qué son las finanzas descentralizadas (DeFi)?

En el mundo de las finanzas está surgiendo una nueva tecnología conocida como finanzas descentralizadas (DeFi), que se basa en libros de contabilidad distribuidos cifrados, como los que utilizan las criptomonedas.

La Reserva Federal y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Estados Unidos son responsables de definir las normas que rigen las instituciones financieras centralizadas, como bancos y casas de bolsa. Los clientes recurren a estas instituciones para acceder directamente al capital y a los servicios financieros. Se otorga mayor autoridad a las personas dentro de los intercambios digitales entre pares (P2P) de DeFi, lo que representa una amenaza para el actual sistema financiero centralizado.

DeFi elimina las tarifas que las instituciones financieras tradicionales, como los bancos y otras corporaciones financieras, cobran a los clientes por el uso de sus servicios. DeFi permite a los usuarios guardar su dinero en una billetera digital segura y encriptada, transferir dólares en cuestión de minutos y es accesible para cualquier persona que tenga acceso a Internet.

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CONCLUSIONES CLAVE

• Las finanzas descentralizadas, a menudo conocidas como DeFi, aprovechan el desarrollo de tecnologías para realizar transacciones financieras sin la participación de terceros u organizaciones centralizadas.

• Stablecoins, software y hardware que facilita el desarrollo de aplicaciones conforman los muchos elementos que componen DeFi.

• Tanto la infraestructura que permite el intercambio descentralizado de archivos como las normas que lo rigen se actualizan constantemente.

Finanzas centralizadas frente a finanzas descentralizadas (DeFi)

Las instituciones financieras centralizadas y los sistemas bancarios convencionales no son lo mismo que los sistemas financieros descentralizados.

Finanzas centralizadas

El dinero en un sistema financiero centralizado lo guardan los bancos y otros terceros que facilitan la transferencia de dinero entre las partes; a cambio de sus servicios, cada una de estas partes cobra una tarifa. El comerciante es el que inicia un cargo en la tarjeta de crédito y luego ese cargo se envía a un banco adquirente. El banco adquirente luego envía los datos de la tarjeta a la red de tarjetas de crédito.

El cargo es validado por la red, que luego envía una solicitud de pago al banco. A cada eslabón de la cadena se le paga por los servicios que brinda, lo cual suele ser el caso porque los minoristas deben cubrir los costos asociados con la aceptación de tarjetas de crédito y débito.

En las finanzas centralizadas, cada transacción financiera, desde las solicitudes de préstamo hasta los servicios ofrecidos por un banco local, está regulada y monitoreada.

Aumentar el acceso a los servicios financieros y disminuir la cantidad de tiempo dedicado a transacciones individuales son dos de los principales objetivos de DeFi.

Finanzas descentralizadas

Al empoderar a individuos, comerciantes y empresas con la capacidad de ejecutar transacciones financieras utilizando tecnología en desarrollo, las finanzas descentralizadas eliminan la necesidad de intermediarios en el sistema financiero. DeFi es una abreviatura de finanzas descentralizadas y se refiere al uso de redes financieras peer-to-peer que utilizan mejoras en los protocolos de seguridad, conexión, software y hardware.

Las personas pueden prestar, comerciar y pedir prestado dinero utilizando software que registra y valida actos financieros en bases de datos financieras distribuidas. Estas actividades pueden tener lugar en cualquier lugar donde haya una conexión a Internet. Una base de datos distribuida es aquella a la que se puede acceder desde varios lugares debido al hecho de que recopila y agrega datos de todos los usuarios y luego utiliza una técnica de consenso para validar los datos.

Ya no es necesario utilizar un modelo de finanzas centralizado, ya que las finanzas descentralizadas hacen posible que todos, independientemente de quiénes sean o dónde se encuentren, accedan a los servicios financieros en cualquier lugar. Mediante el uso de billeteras personales y servicios comerciales dirigidos específicamente a las personas, las aplicaciones DeFi permiten a los usuarios ejercer un mayor grado de control sobre sus tenencias monetarias.

El uso de sistemas financieros descentralizados no garantiza el anonimato total. Las transacciones no implican la identidad de una persona, pero son rastreables por las instituciones con acceso, incluidos los gobiernos y el sistema judicial, para salvaguardar sus intereses financieros.

¿Cómo funciona DeFi?

La tecnología blockchain que sustenta la criptomoneda es utilizada por los sistemas financieros descentralizados. Se puede pensar en una cadena de bloques como una base de datos descentralizada o un libro mayor que está encriptado. Para administrar las transacciones y mantener operativa la cadena de bloques, se emplean aplicaciones denominadas dApps.

Las transacciones se registran primero en bloques en la cadena de bloques, donde otros usuarios pueden verificarlas de forma independiente. Si todos estos verificadores llegan a la misma conclusión con respecto a una transacción, el bloque se cerrará y cifrará, y se generará un nuevo bloque que incluirá información sobre el bloque anterior.

Los bloques están vinculados entre sí, o "encadenados", por la información incluida en cada bloque subsiguiente; de ahí el nombre de blockchain. Es imposible realizar cambios en una blockchain porque la información de los bloques anteriores no puede modificarse sin afectar a los siguientes. Esta idea, junto con otros mecanismos de seguridad, es lo que le otorga a la blockchain su reputación de ser extremadamente segura.

Usos de DeFi

Las transacciones financieras P2P (peer-to-peer) son una de las ideas fundamentales que subyacen a las finanzas descentralizadas (DeFi). Una transacción conocida como P2P DeFi tiene lugar cuando dos partes llegan a un acuerdo para intercambiar criptomonedas por productos o servicios sin la participación de un tercero.

Los préstamos P2P pueden satisfacer las necesidades de una persona para un préstamo en DeFi. Después de que un algoritmo de emparejamiento encuentra pares que cumplen con los criterios del prestamista, la persona recibe el préstamo. Los pagos P2P se realizan mediante una aplicación descentralizada, también conocida como dApp, y siguen el mismo protocolo dentro de la blockchain. El uso de DeFi permite, entre otras cosas:

• Accesibilidad: una plataforma DeFi es accesible para cualquier persona que tenga acceso a Internet, y no existen restricciones geográficas sobre las transacciones que pueden realizarse en la plataforma.

• La capacidad de que dos partes negocien directamente las tasas de interés y presten dinero a través de las redes DeFi a bajo costo y con altas tasas de interés es uno de los beneficios de DeFi.

• Seguridad y transparencia: los contratos inteligentes que se publican en una cadena de bloques están disponibles para que todos los estudien, al igual que los registros de transacciones que se han ejecutado, pero su identidad permanecerá oculta. Las cadenas de bloques no se pueden alterar de ninguna manera debido a su naturaleza inmutable.

• Autonomía: las plataformas financieras descentralizadas no dependen de ninguna institución financiera centralizada, por lo que no son vulnerables a quiebras o insolvencias en caso de crisis. El hecho de que los protocolos DeFi estén descentralizados ayuda a mitigar gran parte de este riesgo.

• Los préstamos entre personas que utilizan una plataforma llamada DeFi no descartan la posibilidad de incurrir en intereses u otros costos. Sin embargo, el hecho de que el prestamista pueda estar ubicado en cualquier parte del mundo implica que tendrá muchas más opciones.

Ventajas y desventajas de DeFi

ventajas

• Las personas pueden enviar y recibir dinero en cualquier parte del mundo gracias a las aplicaciones descentralizadas.

• Potencial de los inversores para obtener beneficios de sus inversiones

• Grado superior de protección

Contras

• La complejidad y la dificultad de comprensión caracterizan la participación en DeFi.

• Vulnerabilidad extrema a estafas y fraudes

• Alto grado de sensibilidad al cambio.

El futuro de DeFi

La estructura de las finanzas descentralizadas siempre se está refinando. No está regulado y su ecosistema está plagado de fallas inadvertidas de infraestructura, piratería y estafas dondequiera que mires.

El marco legal actual se desarrolló sobre la premisa de que debería haber muchas jurisdicciones financieras, cada una de las cuales debería regirse por un conjunto distinto de leyes y reglamentos. El potencial de DeFi para realizar transacciones sin tener en cuenta las fronteras nacionales plantea problemas importantes para este tipo de regulación.

¿Quién es responsable de realizar una investigación sobre un delito monetario que tiene lugar a través de fronteras nacionales, protocolos y aplicaciones DeFi? ¿Quién sería responsable de hacer cumplir las restricciones y de qué manera lo haría?

Otras consideraciones incluyen la confiabilidad del sistema, la cantidad de energía que usa, su huella en el medio ambiente, las actualizaciones del sistema, el mantenimiento del sistema y el mal funcionamiento del hardware.

¿Qué hacen las finanzas descentralizadas?

El propósito del proyecto DeFi es cuestionar la necesidad de instituciones financieras centralizadas y el uso de terceros en todas las transacciones financieras.

¿Es Bitcoin una financiación descentralizada?

Un ejemplo de una criptomoneda es bitcoin. Bitcoin no es DeFi per se; más bien, es un componente del ecosistema DeFi, que se está creando para emplear bitcoin como parte de su infraestructura.

¿Qué es el valor total bloqueado en DeFi?

La cantidad de todas las criptomonedas que se han apostado, prestado, colocado en un grupo o utilizado para cualquier otro tipo de transacción financiera en la totalidad de DeFi se conoce como valor total bloqueado (TVL). Además, puede representar el valor total de una criptomoneda en particular, como bitcoin o ether, que se emplea en transacciones monetarias.

La línea de fondo

La tecnología financiera emergente conocida como finanzas descentralizadas (DeFi) representa una amenaza para el sistema bancario centralizado tradicional que existe en la actualidad. Se fomentan las transacciones P2P, o peer-to-peer, mediante el uso de DeFi, lo que conduce a la eliminación de las tarifas que cobran los bancos y otras instituciones financieras por el uso de sus servicios.

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