Was ist dezentrale Finanzierung (DeFi)?

Was ist dezentrale Finanzierung (DeFi)?

In der Finanzwelt taucht eine neue Technologie auf, die als dezentralisierte Finanzierung (DeFi) bekannt ist und auf verschlüsselten verteilten Hauptbüchern aufbaut, genau wie sie von Kryptowährungen verwendet werden.

Die US-amerikanische Zentralbank (Federal Reserve) und die Börsenaufsichtsbehörde (SEC) sind für die Festlegung der Regeln für zentralisierte Finanzinstitute wie Banken und Brokerhäuser zuständig. Kunden verlassen sich auf diese Institutionen, um direkten Zugang zu Kapital und Finanzdienstleistungen zu erhalten. Innerhalb der Peer-to-Peer-Börsen für digitale Finanzprodukte (DeFi) erhalten Einzelpersonen mehr Einfluss, was eine Bedrohung für das bestehende zentralisierte Finanzsystem darstellt.

DeFi beseitigt die Gebühren, die traditionelle Finanzinstitute wie Banken und andere Finanzunternehmen ihren Kunden für die Nutzung ihrer Dienste berechnen. DeFi ermöglicht es Benutzern, ihr Geld in einer sicheren und verschlüsselten digitalen Geldbörse zu speichern, Dollars in wenigen Minuten zu überweisen und ist für jeden zugänglich, der Zugang zum Internet hat.

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DIE ZENTRALEN THESEN

• Dezentrales Finanzwesen, oft als DeFi bekannt, nutzt die Entwicklung von Technologien zur Durchführung von Finanztransaktionen ohne Beteiligung von Dritten oder zentralisierten Organisationen.

• Stablecoins, Software und Hardware, die die Entwicklung von Apps erleichtern, bilden die vielen Elemente, aus denen DeFi besteht.

• Sowohl die Infrastruktur, die das dezentrale Filesharing ermöglicht, als auch die dafür geltenden Vorschriften werden ständig aktualisiert.

Zentralisierte Finanzen vs. Dezentrale Finanzen (DeFi)

Herkömmliche, zentralisierte Finanzinstitute und Bankensysteme sind nicht dasselbe wie dezentralisierte Finanzsysteme.

Zentralisierte Finanzen

Das Geld in einem zentralisierten Finanzsystem wird von Banken und anderen Dritten aufbewahrt, die den Geldtransfer zwischen den Parteien erleichtern; Als Gegenleistung für ihre Dienste erhebt jede dieser Parteien eine Gebühr. Der Händler ist derjenige, der eine Kreditkartenbelastung veranlasst, und diese Belastung wird dann an eine erwerbende Bank gesendet. Die Acquiring Bank sendet dann die Kartendaten an das Kreditkartennetzwerk.

Die Belastung wird vom Netzwerk validiert, das dann eine Zahlungsanforderung an die Bank sendet. Jedes Glied in der Kette wird für die von ihm erbrachten Dienstleistungen bezahlt, was in der Regel der Fall ist, weil Einzelhändler die mit der Annahme von Kredit- und Debitkarten verbundenen Kosten tragen müssen.

Bei der zentralisierten Finanzierung wird jede Finanztransaktion, von Kreditanträgen bis zu den von einer lokalen Bank angebotenen Dienstleistungen, reguliert und überwacht.

Die Verbesserung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen und die Verringerung des Zeitaufwands für einzelne Transaktionen sind zwei der Hauptziele von DeFi.

Dezentrale Finanzen

Indem Einzelpersonen, Händler und Unternehmen in die Lage versetzt werden, Finanztransaktionen mithilfe von sich entwickelnder Technologie auszuführen, beseitigt die dezentrale Finanzierung die Notwendigkeit von Zwischenhändlern im Finanzsystem. DeFi ist eine Abkürzung für dezentralisierte Finanzen und bezieht sich auf die Nutzung von Peer-to-Peer-Finanznetzwerken, die Verbesserungen bei Sicherheitsprotokollen, Verbindungen, Software und Hardware nutzen.

Einzelpersonen sind in der Lage, Geld zu verleihen, zu handeln und zu leihen, indem sie Software verwenden, die finanzielle Handlungen in verteilten Finanzdatenbanken aufzeichnet und validiert. Diese Aktivitäten können überall dort stattfinden, wo eine Internetverbindung besteht. Auf eine verteilte Datenbank kann von mehreren Stellen aus zugegriffen werden, da sie Daten von allen Benutzern sammelt und aggregiert und dann eine Konsenstechnik zur Validierung der Daten verwendet.

Es ist nicht länger notwendig, ein zentralisiertes Finanzierungsmodell zu verwenden, da die dezentrale Finanzierung es jedem ermöglicht, unabhängig davon, wer er ist oder wo er sich befindet, überall auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen. Durch den Einsatz von persönlichen Wallets und speziell auf Menschen ausgerichteten Handelsdiensten ermöglichen DeFi-Apps den Nutzern ein höheres Maß an Kontrolle über ihre Geldbestände.

Die Nutzung dezentraler Finanzsysteme garantiert keine vollständige Anonymität. Transaktionen beinhalten zwar keine Rückschlüsse auf die Identität einer Person, sind aber für die berechtigten Institutionen, darunter Regierungen und die Justiz, nachvollziehbar, um die finanziellen Interessen der Betroffenen zu schützen.

Wie funktioniert DeFi?

Die Blockchain-Technologie, die der Kryptowährung zugrunde liegt, wird von dezentralisierten Finanzsystemen genutzt. Eine Blockchain kann als eine dezentrale Datenbank oder ein verschlüsseltes Ledger betrachtet werden. Um Transaktionen zu verwalten und die Blockchain funktionsfähig zu halten, werden Anwendungen eingesetzt, die als dApps bezeichnet werden.

Transaktionen werden zunächst in Blöcken auf der Blockchain aufgezeichnet, wo sie von anderen Benutzern unabhängig überprüft werden können. Wenn alle diese Verifizierer bezüglich einer Transaktion zum gleichen Schluss kommen, wird der Block geschlossen und verschlüsselt, und ein neuer Block wird generiert, der Informationen über den vorherigen Block enthält.

Die Blöcke sind durch die Informationen in jedem nachfolgenden Block miteinander verknüpft oder “verkettet”; daher der Name Blockchain. Änderungen an einer Blockchain sind unmöglich, da die Informationen in früheren Blöcken nicht verändert werden können, ohne Auswirkungen auf die nachfolgenden Blöcke zu haben. Dieses Prinzip, zusammen mit anderen Sicherheitsmechanismen, verleiht der Blockchain ihren Ruf als extrem sicher.

Verwendung von DeFi

P2P-Finanztransaktionen (Peer-to-Peer) sind eine der grundlegenden Ideen, die der dezentralen Finanzierung (DeFi) zugrunde liegen. Eine als P2P-DeFi bekannte Transaktion findet statt, wenn zwei Parteien eine Vereinbarung treffen, Kryptowährungen gegen Produkte oder Dienstleistungen ohne Beteiligung eines Dritten zu handeln.

P2P-Kredite können den Kreditbedarf einer Person im DeFi-Bereich decken. Nachdem ein Matching-Algorithmus passende Peers gefunden hat, die den Kriterien des Kreditgebers entsprechen, erhält die Person einen Kredit. P2P-Zahlungen werden über eine dezentrale Anwendung (dApp) abgewickelt und folgen demselben Protokoll innerhalb der Blockchain. Die Nutzung von DeFi ermöglicht unter anderem Folgendes:

• Zugänglichkeit: Eine DeFi-Plattform ist für jeden zugänglich, der Zugang zum Internet hat, und es gibt keine geografischen Beschränkungen für die Transaktionen, die auf der Plattform stattfinden können.

• Die Möglichkeit für zwei beliebige Parteien, Zinssätze direkt auszuhandeln und Geld über DeFi-Netzwerke zu geringen Kosten und mit hohen Zinssätzen zu verleihen, ist einer der Vorteile von DeFi.

• Sicherheit und Transparenz: Smart Contracts, die auf einer Blockchain veröffentlicht werden, stehen allen zum Studium zur Verfügung, ebenso wie Aufzeichnungen über ausgeführte Transaktionen, aber Ihre Identität bleibt verborgen. Blockchains können aufgrund ihrer unveränderlichen Natur in keiner Weise verändert werden.

• Autonomie: Dezentrale Finanzplattformen (DeFi) sind nicht von zentralisierten Finanzinstitutionen abhängig und daher im Krisenfall nicht anfällig für Insolvenz oder Zusammenbruch. Die Dezentralisierung von DeFi-Protokollen trägt wesentlich dazu bei, dieses Risiko zu mindern.

• Die Kreditvergabe zwischen Privatpersonen über eine Plattform namens DeFi schließt die Möglichkeit von Zinsen oder anderen Kosten nicht aus. Die Tatsache, dass sich der Kreditgeber irgendwo auf der Welt befinden kann, bedeutet jedoch, dass Sie eine weitaus größere Auswahl haben.

Vor- und Nachteile von DeFi

Vorteile

• Dank dezentraler Anwendungen können Einzelpersonen überall auf der Welt Geld senden und empfangen.

• Potenzial der Anleger, mit ihren Investitionen einen Gewinn zu erzielen

• Überlegener Schutzgrad

Nachteile

• Komplexität und Verständlichkeit charakterisieren die Teilnahme an DeFi.

• Extreme Anfälligkeit für Nachteile und Betrug

• Hohe Sensibilität für Veränderungen

Die Zukunft von DeFi

Die Struktur der dezentralen Finanzierung wird immer weiter verfeinert. Es ist unreguliert und sein Ökosystem ist voller unbeabsichtigter Infrastrukturausfälle, Hacks und Nachteile, wo immer Sie hinschauen.

Der derzeitige Rechtsrahmen wurde unter der Prämisse entwickelt, dass es viele Finanzgerichtsbarkeiten geben sollte, von denen jede durch eine eigene Sammlung von Gesetzen und Vorschriften geregelt werden sollte. Das Potenzial von DeFi, Transaktionen ohne Rücksicht auf nationale Grenzen durchzuführen, wirft wichtige Probleme für diese Art von Regulierung auf.

Wer ist für die Durchführung einer Untersuchung eines Geldvergehens verantwortlich, das über nationale Grenzen, Protokolle und DeFi-Apps hinweg stattfindet? Wer wäre für die Durchsetzung der Beschränkungen verantwortlich, und auf welche Weise würden sie dies tun?

Weitere Überlegungen umfassen die Zuverlässigkeit des Systems, die Menge an verbrauchter Energie, seine Auswirkung auf die Umwelt, Systemaktualisierungen, Systemwartung und Hardwarefehlfunktionen.

Was leistet dezentrale Finanzierung?

Der Zweck des DeFi-Projekts ist es, die Notwendigkeit zentralisierter Finanzinstitute und die Nutzung von Dritten bei allen Finanzgeschäften zu hinterfragen.

Ist Bitcoin eine dezentrale Finanzierung?

Ein Beispiel für eine Kryptowährung ist Bitcoin. Bitcoin ist nicht per se DeFi; Vielmehr ist es eine Komponente des DeFi-Ökosystems, das geschaffen wird, um Bitcoin als Teil seiner Infrastruktur einzusetzen.

Was ist der in DeFi gesperrte Gesamtwert?

Der Betrag aller Kryptowährungen, die gestaket, verliehen, in einen Pool gelegt oder für jede andere Art von Finanztransaktion im gesamten DeFi verwendet wurden, wird als Total Value Locked (TVL) bezeichnet. Darüber hinaus kann es für den gesamten Wert einer bestimmten Kryptowährung wie Bitcoin oder Ether stehen, die bei Geldtransaktionen verwendet wird.

Das Endergebnis

Die aufkommende Finanztechnologie, die als dezentralisierte Finanzierung (DeFi) bekannt ist, stellt eine Bedrohung für das traditionelle, zentralisierte Bankensystem dar, das heute vorhanden ist. P2P- oder Peer-to-Peer-Transaktionen werden durch die Verwendung von DeFi gefördert, was zur Abschaffung der Gebühren führt, die Banken und andere Finanzinstitute für die Nutzung ihrer Dienste erheben.

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