O que é a indústria de seguros criptográficos e como ela funciona?

Cyber risk insurance, or “crypto insurance,” covers financial damages caused by hacking attempts. Most bitcoin trading platforms offer protection on customer deposits in the event of theft or hacking.

Here, we’ll discuss crypto insurance in depth, explaining how it operates and outlining the scope of its protections. If you’re interested in learning more, keep reading!

Seguro de Criptomoedas: Uma Breve Visão Geral

Lloyds of London was the first insurance company to provide crypto liability insurance with limits as low as £1,000 (about $1,353) Insurance against the loss of bitcoin stored in an electronic wallet, developed in collaboration with the Lloyd’s syndicate Atrium and Coincover.
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O limite de cobertura dessas apólices é ajustável de acordo com a alta e queda do valor das criptomoedas. Ou seja, não importa o que aconteça com o valor do ativo subjacente ao longo da vigência da apólice, o segurado sempre será ressarcido pelo seu custo de reposição.

No entanto, devido à falta de apoio oficial, as criptomoedas não são reconhecidas como dinheiro legal nos Estados Unidos. Por esse motivo, Bitcoin, Litecoin e Ethereum não se qualificam para as redes de segurança fornecidas pelo FDIC ou pela Securities Investor Protection Corporation.

Como funciona o seguro criptográfico e o que é?

Nos Estados Unidos, os detentores de valores mobiliários convencionais, como aqueles que investem em títulos ou ações, geralmente recebem proteção de seguro do governo federal ou planos de seguro privados. Os investidores cripto americanos, no entanto, não têm as mesmas salvaguardas legais.

Existe a necessidade de um meio pelo qual os proprietários de criptomoedas possam proteger seus ativos, e é aí que entra o seguro criptográfico.

The need for bitcoin insurance, especially in the case of theft, is rising rapidly at the present time. However, as reliable risk assessments become more difficult to do owing to a lack of unified laws within the crypto-insurance market, the underwriting process becomes the largest problem for insurers. Some younger, more progressive firms have been more proactive in this area, but for the most part, initiatives like Stateside are still more of a “dipping toes into the water” than a full plunge.

Como, portanto, você pode ter certeza de que seu bitcoin está seguro, já que o mercado ainda em evolução é tão propenso à volatilidade?

Companies like Gemini Crypto Insurance may be able to help in this regard. Head of Risk at Gemini in New York Yusuff Hussain said, “To date, insurers have been hesitant to insure the crypto industry due to the large number of high-profile hacks that have resulted in catastrophic losses over the years, and the poor security standards, internal controls, policies and procedures that have unfortunately characterized much of our industry.” Due to the high cost of premiums required by the few insurers willing to cover the sector, many cryptocurrency exchanges and custodians have either I been unable to secure insurance or (ii) avoided it.

Gemini, a New York trust business, “is certainly a safe and secure exchange and custodian where consumers may purchase, sell, and keep digital assets in a regulated, secure, and compliant way,” we were able to convince insurers.

As especificidades desta cobertura serão determinadas exclusivamente pelas empresas que optarem por subscrever e segurar os ativos digitais subjacentes.

A firm like Coinbase Crypto Insurance, for instance, may advertise itself as follows: “We are constructing the crypto-economy — a more fair, accessible, efficient, and transparent financial system powered by crypto.”

Nossa jornada começou em 2012 com a noção revolucionária de que as transações Bitcoin poderiam ser simples e seguras para usuários em qualquer lugar. Agora você pode utilizar nossa plataforma segura e amigável para participar da crescente economia criptográfica.

They aren’t taking it lying down, either. Over 100 nations are represented by their 73 million verified users, 10,000 recognized institutions, and 185,000 ecosystem partners. They also boast a whopping $255 billion in assets.

Agora, esse mecanismo é elegantemente direto e surpreendentemente matizado. Embora as moedas virtuais não sejam reconhecidas como dinheiro legal nos Estados Unidos, a moeda fiduciária usada para comprá-las é. As seguradoras considerarão o tipo de dinheiro usado para comprar o ativo digital como parte do portfólio de risco geral ao considerar se devem ou não subscrever e aceitar a apólice de seguro.

Which Crypto Risks Don’t Get Covered by Crypto Insurance?

Again, this is very dependant on the insurer, but in most cases, the insurance will not cover the actual loss or damage to hardware or the unauthorized transfer of bitcoin. In addition, it offers no security in the event that the asset’s underlying blockchain is ever compromised or fails.

O seguro criptográfico é uma boa ideia?

To begin, governments and regulatory agencies will have an effect eventually even if cryptocurrency’s creators want to avoid regulation like the plague. According to a recent research by the respected European think tank CEPS, “The EU is proposing a uniquely specialized framework for crypto-asset providers in the EU under the MiCA law, the first international bloc to do so.” If the EU passes this legislation, only licensed providers will be able to distribute cryptocurrency and run cryptocurrency exchanges within the EU.

Consequentemente, nos próximos anos, as seguradoras buscarão maior segurança regulatória antes de expandir a cobertura para obter preços mais competitivos, e precisarão fazer isso com relativa rapidez.

Insurers and yes, even bankers (sacre bleu!) will need to join in on the action if they want to take part in a market that will only expand and become more lucrative since digital assets are hardly a new phenomena and if we’re going to include crypto under that umbrella term (and we do).

A questão é por que as seguradoras estão tão hesitantes. Parte da culpa por essa mudança está na natureza dinâmica do ambiente regulatório. Uma empresa fiduciária de Dakota do Sul recebeu uma licença de banco fiduciário nacional pelo Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) em janeiro do ano passado. Quando isso aconteceu, ele se estabeleceu como o primeiro banco com sede nos EUA a lidar apenas com ativos digitais. O apoio do governo e o seguro podem eventualmente precisar seguir o exemplo, o que oferece algumas questões intrigantes relacionadas à tributação de herança e ganhos de capital.

A Securities and Exchange Commission (SEC) entrou na briga, por assim dizer, fornecendo orientação sobre como os corretores devem funcionar como custodiantes de títulos de ativos digitais sem entrar em conflito com os reguladores.

É Possível Adquirir Seguro Criptográfico Individual?

Yes, albeit it’s more complicated than just saying one word. According to Brian O’Connell, an insurance analyst at Insurance Quotes, “most crypto assets are presently not covered by insurance, and that is owing to the relative immaturity of the cryptocurrency sector.”

More so than private investors, bitcoin exchanges are anticipated to have the greatest share of the insurance market for digital assets. If you want to know whether or not your platform provides protection for its users who make purchases of cryptocurrencies, you’ll have to contact it directly.

Por que o seguro de criptomoeda é importante?

De acordo com um post fascinante sobre seguro de criptomoedas escrito pela AON, mais de $1,3 bilhões em criptomoedas foram roubados das exchanges desde que o primeiro bloco Bitcoin foi gerado em 2009. Isso equivale a uma média de $2,7 milhões perdidos diariamente em 2018. Como resultado, todos que desejam possuir ativos digitais devem considerar a compra de um seguro.

Of course, thieves have recognized the limitless potential in the quick and easy transfer of large quantities of money. The only way to get money is by committing a theft, and there are, of course, restrictions on how much may be stolen at once. Furthermore, currency may be tracked or, as with the robbery of a Northern Ireland bank’s vault a few years ago, reissued with a new design, rendering the old ones unusable and illegal.

Em relação à criptomoeda, um ladrão em potencial só precisa invadir os dados essenciais de um detentor de criptomoeda para transferir digitalmente o quanto quiser diretamente para sua conta anônima.

To choose the finest crypto-insurance company, you’ll have to do some research on your own time. AON cryptocurrency insurance is making headlines, but Lloyds appears to be at the top of the list. Coincover is another British firm offering several types of insurance that you should investigate.

Colocando dinheiro na indústria de seguros criptográficos

It is important to keep in mind that most bitcoin businesses are startups or exchanges. The market is too small to provide significant income for the insurance sector at this time. However, even the largest cryptocurrency exchange in North America, Coinbase, only has 2% of its coins guaranteed by Lloyd’s of London.

Intriguingly, some of these coins are kept in “hot storage,” or internet-connected places, while others are kept in “cold storage,” or offline locales. This makes it extremely difficult to verify whether or not they are actually covered by their chosen insurance.

Conclusão

There’s no denying that cryptocurrency and other digital assets will alter our relationship to and perception of currency. How we plan for our financial future is likely to be affected by them sooner rather than later.

No entanto, e quanto ao seguro criptográfico pessoal? Algumas empresas estão se adaptando para oferecer uma apólice de seguro cripto privada entre seus serviços, embora a cobertura e os prêmios variem muito entre os provedores, e os ativos digitais ainda não sejam segurados pela corporação federal de seguro de depósito.

Doing so is risky, therefore we recommend beginning on a modest scale. Don’t get duped by “too good to be true” promotional deposits that promise enormous rewards; instead, build your portfolio carefully and slowly utilizing reputable exchanges.

In 1688, Lloyd’s of London began protecting British merchant maritime enterprises from piracy and natural disasters like shipwrecks. It makes perfect sense for them to push insurance further into the future. Even if it seems like Europe and Asia have a leg up, the recent passionate support of Bitcoin by Elon Musk means that we live in very exciting times.

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