O que é a indústria de seguros criptográficos e como ela funciona?

O seguro contra riscos cibernéticos, ou "seguro cripto", cobre danos financeiros causados por tentativas de invasão. A maioria das plataformas de negociação de bitcoin oferece proteção aos depósitos dos clientes em caso de roubo ou ataque hacker.

Aqui, discutiremos o seguro de criptomoedas em detalhes, explicando como funciona e descrevendo o alcance de suas proteções. Se você estiver interessado em saber mais, continue lendo!

Seguro de Criptomoedas: Uma Breve Visão Geral

A Lloyds de Londres foi a primeira seguradora a oferecer seguro de responsabilidade civil para criptomoedas com limites a partir de £ 1.000 (cerca de £ 1.353). O seguro contra a perda de bitcoins armazenados em uma carteira eletrônica foi desenvolvido em colaboração com o sindicato da Lloyd's, Atrium, e a Coincover.
>> LEIA: Aprenda a ganhar dinheiro online

O limite de cobertura dessas apólices é ajustável de acordo com a alta e queda do valor das criptomoedas. Ou seja, não importa o que aconteça com o valor do ativo subjacente ao longo da vigência da apólice, o segurado sempre será ressarcido pelo seu custo de reposição.

No entanto, devido à falta de apoio oficial, as criptomoedas não são reconhecidas como dinheiro legal nos Estados Unidos. Por esse motivo, Bitcoin, Litecoin e Ethereum não se qualificam para as redes de segurança fornecidas pelo FDIC ou pela Securities Investor Protection Corporation.

Como funciona o seguro criptográfico e o que é?

Nos Estados Unidos, os detentores de valores mobiliários convencionais, como aqueles que investem em títulos ou ações, geralmente recebem proteção de seguro do governo federal ou planos de seguro privados. Os investidores cripto americanos, no entanto, não têm as mesmas salvaguardas legais.

Existe a necessidade de um meio pelo qual os proprietários de criptomoedas possam proteger seus ativos, e é aí que entra o seguro criptográfico.

A necessidade de seguros para bitcoins, especialmente em casos de roubo, está crescendo rapidamente nos dias de hoje. No entanto, como avaliações de risco confiáveis se tornam mais difíceis devido à falta de leis unificadas no mercado de criptoseguros, o processo de subscrição se torna o maior problema para as seguradoras. Algumas empresas mais jovens e progressistas têm se mostrado mais proativas nessa área, mas, em geral, iniciativas como a Stateside ainda são mais um "teste inicial" do que uma imersão completa.

Como, portanto, você pode ter certeza de que seu bitcoin está seguro, já que o mercado ainda em evolução é tão propenso à volatilidade?

Empresas como a Gemini Crypto Insurance podem ser capazes de ajudar nesse sentido. Yusuff Hussain, chefe de risco da Gemini em Nova York, afirmou: “Até o momento, as seguradoras têm hesitado em segurar o setor de criptomoedas devido ao grande número de ataques cibernéticos de alto perfil que resultaram em perdas catastróficas ao longo dos anos, e aos baixos padrões de segurança, controles internos, políticas e procedimentos que, infelizmente, caracterizam grande parte do nosso setor”. Devido ao alto custo dos prêmios exigidos pelas poucas seguradoras dispostas a cobrir o setor, muitas corretoras e custodiantes de criptomoedas ou (i) não conseguiram obter seguro ou (ii) o evitaram.

A Gemini, uma empresa fiduciária de Nova York, "é certamente uma corretora e custodiante segura onde os consumidores podem comprar, vender e manter ativos digitais de forma regulamentada, segura e em conformidade com as normas", conseguimos convencer as seguradoras.

As especificidades desta cobertura serão determinadas exclusivamente pelas empresas que optarem por subscrever e segurar os ativos digitais subjacentes.

Uma empresa como a Coinbase Crypto Insurance, por exemplo, pode se anunciar da seguinte forma: "Estamos construindo a criptoeconomia — um sistema financeiro mais justo, acessível, eficiente e transparente, impulsionado por criptomoedas."“

Nossa jornada começou em 2012 com a noção revolucionária de que as transações Bitcoin poderiam ser simples e seguras para usuários em qualquer lugar. Agora você pode utilizar nossa plataforma segura e amigável para participar da crescente economia criptográfica.

Eles também não estão aceitando isso passivamente. Mais de 100 nações estão representadas por seus 73 milhões de usuários verificados, 10.000 instituições reconhecidas e 185.000 parceiros do ecossistema. Além disso, ostentam um patrimônio impressionante de 1.042,55 bilhões de dólares.

Agora, esse mecanismo é elegantemente direto e surpreendentemente matizado. Embora as moedas virtuais não sejam reconhecidas como dinheiro legal nos Estados Unidos, a moeda fiduciária usada para comprá-las é. As seguradoras considerarão o tipo de dinheiro usado para comprar o ativo digital como parte do portfólio de risco geral ao considerar se devem ou não subscrever e aceitar a apólice de seguro.

Quais riscos relacionados a criptomoedas não são cobertos pelo seguro de criptomoedas?

Novamente, isso depende muito da seguradora, mas, na maioria dos casos, o seguro não cobrirá a perda ou dano real ao hardware ou a transferência não autorizada de bitcoins. Além disso, não oferece nenhuma segurança caso a blockchain subjacente ao ativo seja comprometida ou apresente falhas.

O seguro criptográfico é uma boa ideia?

Para começar, governos e agências reguladoras acabarão por ter um impacto, mesmo que os criadores de criptomoedas queiram evitar a regulamentação a todo custo. De acordo com uma pesquisa recente do respeitado think tank europeu CEPS, “A UE está propondo uma estrutura especializada exclusiva para provedores de criptoativos na UE sob a lei MiCA, sendo o primeiro bloco internacional a fazê-lo”. Se a UE aprovar essa legislação, somente provedores licenciados poderão distribuir criptomoedas e operar corretoras de criptomoedas dentro da UE.

Consequentemente, nos próximos anos, as seguradoras buscarão maior segurança regulatória antes de expandir a cobertura para obter preços mais competitivos, e precisarão fazer isso com relativa rapidez.

Seguradoras e, sim, até mesmo banqueiros (sacre bleu!) precisarão entrar na jogada se quiserem participar de um mercado que só tende a se expandir e se tornar mais lucrativo, já que os ativos digitais não são exatamente um fenômeno novo, e se formos incluir as criptomoedas nesse termo abrangente (e vamos).

A questão é por que as seguradoras estão tão hesitantes. Parte da culpa por essa mudança está na natureza dinâmica do ambiente regulatório. Uma empresa fiduciária de Dakota do Sul recebeu uma licença de banco fiduciário nacional pelo Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) em janeiro do ano passado. Quando isso aconteceu, ele se estabeleceu como o primeiro banco com sede nos EUA a lidar apenas com ativos digitais. O apoio do governo e o seguro podem eventualmente precisar seguir o exemplo, o que oferece algumas questões intrigantes relacionadas à tributação de herança e ganhos de capital.

A Securities and Exchange Commission (SEC) entrou na briga, por assim dizer, fornecendo orientação sobre como os corretores devem funcionar como custodiantes de títulos de ativos digitais sem entrar em conflito com os reguladores.

É Possível Adquirir Seguro Criptográfico Individual?

Sim, embora seja mais complicado do que simplesmente dizer uma palavra. De acordo com Brian O'Connell, analista de seguros da Insurance Quotes, "a maioria dos criptoativos não está atualmente coberta por seguros, e isso se deve à relativa imaturidade do setor de criptomoedas".“

Mais do que os investidores privados, prevê-se que as corretoras de bitcoin detenham a maior fatia do mercado de seguros para ativos digitais. Se quiser saber se a sua plataforma oferece proteção aos utilizadores que compram criptomoedas, terá de contactá-la diretamente.

Por que o seguro de criptomoeda é importante?

De acordo com um post fascinante sobre seguro de criptomoedas escrito pela AON, mais de $1,3 bilhões em criptomoedas foram roubados das exchanges desde que o primeiro bloco Bitcoin foi gerado em 2009. Isso equivale a uma média de $2,7 milhões perdidos diariamente em 2018. Como resultado, todos que desejam possuir ativos digitais devem considerar a compra de um seguro.

É claro que os ladrões reconheceram o potencial ilimitado na transferência rápida e fácil de grandes quantias de dinheiro. A única maneira de obter dinheiro é cometendo um roubo e, obviamente, existem restrições quanto à quantia que pode ser roubada de uma só vez. Além disso, o dinheiro pode ser rastreado ou, como no caso do roubo ao cofre de um banco na Irlanda do Norte há alguns anos, reemitido com um novo design, tornando as notas antigas inutilizáveis e ilegais.

Em relação à criptomoeda, um ladrão em potencial só precisa invadir os dados essenciais de um detentor de criptomoeda para transferir digitalmente o quanto quiser diretamente para sua conta anônima.

Para escolher a melhor seguradora de criptomoedas, você precisará pesquisar por conta própria. A AON, seguradora de criptomoedas, está ganhando destaque, mas a Lloyds parece estar no topo da lista. A Coincover é outra empresa britânica que oferece diversos tipos de seguro e que você deve considerar.

Colocando dinheiro na indústria de seguros criptográficos

É importante ter em mente que a maioria das empresas de bitcoin são startups ou corretoras. O mercado ainda é pequeno demais para gerar renda significativa para o setor de seguros. No entanto, mesmo a maior corretora de criptomoedas da América do Norte, a Coinbase, tem apenas 21 trilhões de suas moedas garantidas pela Lloyd's de Londres.

Curiosamente, algumas dessas moedas são mantidas em "armazenamento a quente", ou seja, em locais conectados à internet, enquanto outras são mantidas em "armazenamento a frio", ou seja, em locais offline. Isso torna extremamente difícil verificar se elas estão realmente cobertas pelo seguro escolhido.

Conclusão

É inegável que as criptomoedas e outros ativos digitais irão alterar nossa relação com a moeda e nossa percepção dela. A forma como planejamos nosso futuro financeiro provavelmente será afetada por eles mais cedo ou mais tarde.

No entanto, e quanto ao seguro criptográfico pessoal? Algumas empresas estão se adaptando para oferecer uma apólice de seguro cripto privada entre seus serviços, embora a cobertura e os prêmios variem muito entre os provedores, e os ativos digitais ainda não sejam segurados pela corporação federal de seguro de depósito.

Fazer isso é arriscado, portanto recomendamos começar com um investimento modesto. Não se deixe enganar por depósitos promocionais "bons demais para ser verdade" que prometem recompensas enormes; em vez disso, construa seu portfólio com cuidado e gradualmente, utilizando corretoras de boa reputação.

Em 1688, a Lloyd's de Londres começou a proteger as empresas mercantes marítimas britânicas da pirataria e de desastres naturais, como naufrágios. Faz todo o sentido que eles estendam o mercado de seguros para o futuro. Mesmo que pareça que a Europa e a Ásia estejam em vantagem, o recente apoio entusiasmado de Elon Musk ao Bitcoin significa que vivemos tempos muito empolgantes.

Últimas notícias