¿Qué es la industria de los criptoseguros y cómo funciona?

El seguro contra riesgos cibernéticos, o "seguro para criptomonedas", cubre los daños financieros causados por intentos de piratería informática. La mayoría de las plataformas de trading de bitcoin ofrecen protección para los depósitos de los clientes en caso de robo o piratería informática.

Aquí analizaremos a fondo el seguro de criptomonedas, explicando su funcionamiento y el alcance de sus protecciones. Si te interesa saber más, ¡sigue leyendo!

Seguro criptográfico: una breve descripción

Lloyds of London fue la primera compañía de seguros en ofrecer un seguro de responsabilidad civil por criptomonedas con límites tan bajos como £1,000 (aproximadamente $1,353). Seguro contra la pérdida de bitcoin almacenado en una billetera electrónica, desarrollado en colaboración con el sindicato Lloyd's Atrium y Coincover.
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El límite de cobertura de estas pólizas se puede ajustar según el aumento y la caída del valor de las criptomonedas. Es decir, pase lo que pase con el valor del activo subyacente a lo largo de la vigencia de la póliza, siempre se indemnizará al asegurado por su coste de reposición.

Sin embargo, debido a la falta de respaldo oficial, las criptomonedas no se reconocen como efectivo legal en los Estados Unidos. Por esta razón, Bitcoin, Litecoin y Ethereum no califican para las redes de seguridad proporcionadas por la FDIC o la Securities Investor Protection Corporation.

¿Cómo funciona el criptoseguro y qué es?

En los Estados Unidos, los tenedores de valores convencionales, como los que invierten en bonos o acciones, a menudo reciben protección del gobierno federal o planes de seguros privados. Sin embargo, los criptoinversores estadounidenses no cuentan con las mismas garantías legales.

Existe la necesidad de un medio a través del cual los propietarios de criptomonedas puedan salvaguardar sus tenencias, y aquí es donde entra en juego el seguro de criptomonedas.

La necesidad de seguros para bitcoin, especialmente en caso de robo, está aumentando rápidamente. Sin embargo, a medida que las evaluaciones de riesgo fiables se vuelven más difíciles de realizar debido a la falta de leyes unificadas en el mercado de seguros de criptomonedas, el proceso de suscripción se convierte en el mayor problema para las aseguradoras. Algunas empresas más jóvenes y progresistas han sido más proactivas en este ámbito, pero en general, iniciativas como Stateside siguen siendo más un simple "introducción" que una inversión total.

Por lo tanto, ¿cómo puede estar seguro de que su bitcoin es seguro ya que el mercado aún en evolución es tan propenso a la volatilidad?

Empresas como Gemini Crypto Insurance podrían ser de ayuda en este sentido. Yusuff Hussain, director de Riesgos de Gemini en Nueva York, afirmó: “Hasta la fecha, las aseguradoras se han mostrado reticentes a asegurar la industria de las criptomonedas debido a la gran cantidad de hackeos de alto perfil que han provocado pérdidas catastróficas a lo largo de los años, y a los deficientes estándares de seguridad, controles internos, políticas y procedimientos que, lamentablemente, han caracterizado a gran parte de nuestra industria”. Debido al alto costo de las primas que exigen las pocas aseguradoras dispuestas a cubrir el sector, muchas plataformas de intercambio y custodios de criptomonedas no han podido obtener un seguro o lo han evitado.

Gemini, una empresa fiduciaria de Nueva York, “es sin duda un intercambio y custodio seguro donde los consumidores pueden comprar, vender y conservar activos digitales de forma regulada, segura y conforme”, logramos convencer a las aseguradoras.

Los detalles de esta cobertura serán determinados únicamente por las empresas que opten por suscribir y asegurar los activos digitales subyacentes.

Una empresa como Coinbase Crypto Insurance, por ejemplo, puede publicitarse de la siguiente manera: “Estamos construyendo la criptoeconomía: un sistema financiero más justo, accesible, eficiente y transparente impulsado por las criptomonedas”.”

Nuestro viaje comenzó en 2012 con la idea revolucionaria de que las transacciones de Bitcoin podían ser simples y seguras para los usuarios de todo el mundo. Ahora puede utilizar nuestra plataforma segura y fácil de usar para participar en la creciente criptoeconomía.

Y no se quedan de brazos cruzados. Más de 100 naciones están representadas por sus 73 millones de usuarios verificados, 10 000 instituciones reconocidas y 185 000 socios del ecosistema. Además, cuentan con la impresionante cifra de 1 255 000 millones de dólares en activos.

Ahora, este mecanismo es elegantemente sencillo y sorprendentemente matizado. Aunque las monedas virtuales no se reconocen como efectivo legal en los Estados Unidos, la moneda fiduciaria utilizada para comprarlas sí lo es. Las aseguradoras considerarán el tipo de dinero utilizado para comprar el activo digital como parte de la cartera de riesgos general al considerar si suscribir y aceptar la póliza de seguro o no.

¿Qué riesgos criptográficos no están cubiertos por el seguro criptográfico?

Nuevamente, esto depende en gran medida de la aseguradora, pero en la mayoría de los casos, el seguro no cubre la pérdida o el daño real del hardware ni la transferencia no autorizada de bitcoin. Además, no ofrece ninguna seguridad en caso de que la cadena de bloques subyacente del activo se vea comprometida o falle.

¿Es el criptoseguro una buena idea?

Para empezar, los gobiernos y las agencias reguladoras tendrán un efecto a largo plazo, incluso si los creadores de criptomonedas quieren evitar la regulación a toda costa. Según una investigación reciente del prestigioso think tank europeo CEPS, “La UE propone un marco especializado único para los proveedores de criptoactivos en la UE bajo la ley MiCA, siendo el primer bloque internacional en hacerlo”. Si la UE aprueba esta legislación, solo los proveedores con licencia podrán distribuir criptomonedas y gestionar plataformas de intercambio de criptomonedas dentro de la UE.

En consecuencia, en los próximos años, las aseguradoras buscarán una mayor certidumbre regulatoria antes de ampliar la cobertura para lograr precios más competitivos, y deberán hacerlo con relativa rapidez.

Las aseguradoras y sí, incluso los banqueros (¡sacre bleu!) tendrán que sumarse a la acción si quieren tomar parte en un mercado que solo se expandirá y se volverá más lucrativo, ya que los activos digitales no son un fenómeno nuevo y si vamos a incluir las criptomonedas bajo ese término general (y lo hacemos).

La pregunta es por qué las aseguradoras dudan tanto. Parte de la culpa de este cambio radica en la naturaleza dinámica del entorno regulatorio. Una firma fiduciaria de Dakota del Sur recibió un estatuto de banco fiduciario nacional por parte de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en enero del año pasado. Cuando esto sucedió, se estableció como el primer banco con sede en los EE. UU. que se ocupa solo de activos digitales. Es posible que el respaldo y los seguros del gobierno eventualmente deban seguir su ejemplo, lo que ofrece algunos temas intrigantes relacionados con los impuestos sobre herencias y ganancias de capital.

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) se ha unido a la refriega, por así decirlo, proporcionando orientación sobre cómo los corredores de bolsa deben funcionar como custodios de valores de activos digitales sin entrar en conflicto con los reguladores.

¿Es posible adquirir un criptoseguro individual?

Sí, aunque es más complicado que decir una sola palabra. Según Brian O'Connell, analista de seguros de Insurance Quotes, “la mayoría de los criptoactivos no están cubiertos actualmente por seguros, debido a la relativa inmadurez del sector de las criptomonedas”.”

Se prevé que, más que los inversores privados, las plataformas de intercambio de bitcoins tengan la mayor cuota del mercado de seguros para activos digitales. Si desea saber si su plataforma ofrece protección a los usuarios que compran criptomonedas, deberá contactarla directamente.

¿Por qué es importante el seguro de criptomonedas?

Según una publicación fascinante sobre seguros de criptomonedas escrita por AON, se han robado más de $1.300 millones en criptomonedas de los intercambios desde que se generó el primer bloque de Bitcoin en 2009. Esto equivale a un promedio de $2.7 millones perdidos diariamente en 2018. Como resultado, todos los que quieran poseer activos digitales deberían considerar comprar un seguro.

Por supuesto, los ladrones han reconocido el potencial ilimitado de la transferencia rápida y sencilla de grandes cantidades de dinero. La única forma de obtener dinero es robando, y, por supuesto, existen restricciones sobre la cantidad que se puede robar de una sola vez. Además, el dinero puede rastrearse o, como en el caso del robo de la bóveda de un banco de Irlanda del Norte hace unos años, reeditarse con un nuevo diseño, inutilizando las antiguas y convirtiéndolas en ilegales.

En cuanto a las criptomonedas, un ladrón potencial solo tiene que acceder a los datos esenciales del titular de una criptomoneda para transferir digitalmente todo lo que quiera directamente a su cuenta anónima.

Para elegir la mejor compañía de seguros de criptomonedas, deberá investigar por su cuenta. El seguro de criptomonedas de AON está en los titulares, pero Lloyds parece encabezar la lista. Coincover es otra empresa británica que ofrece varios tipos de seguros que debería investigar.

Poner dinero en la industria de criptoseguros

Es importante tener en cuenta que la mayoría de las empresas de bitcoin son startups o plataformas de intercambio. El mercado es demasiado pequeño para generar ingresos significativos para el sector asegurador en este momento. Sin embargo, incluso la plataforma de intercambio de criptomonedas más grande de Norteamérica, Coinbase, solo cuenta con 2% de sus monedas garantizadas por Lloyd's de Londres.

Curiosamente, algunas de estas monedas se guardan en almacenamiento en caliente (o en lugares conectados a internet), mientras que otras se guardan en frío (o en lugares sin conexión). Esto dificulta enormemente verificar si están realmente cubiertas por el seguro elegido.

Conclusión

Es innegable que las criptomonedas y otros activos digitales cambiarán nuestra relación con el dinero y nuestra percepción de él. Es probable que la forma en que planificamos nuestro futuro financiero se vea afectada más pronto que tarde.

Sin embargo, ¿qué pasa con el seguro criptográfico personal? Algunas empresas se están adaptando para ofrecer una póliza de criptoseguro privada entre sus servicios, aunque la cobertura y las primas varían mucho entre los proveedores, y los activos digitales aún no están asegurados por la corporación federal de seguros de depósitos.

Hacerlo es arriesgado, por lo que recomendamos comenzar con una escala modesta. No se deje engañar por depósitos promocionales "demasiado buenos para ser verdad" que prometen enormes recompensas; mejor, construya su cartera con cuidado y poco a poco utilizando plataformas de intercambio de buena reputación.

En 1688, Lloyd's de Londres comenzó a proteger a las empresas marítimas mercantes británicas de la piratería y desastres naturales como naufragios. Es lógico que impulsen los seguros en el futuro. Aunque parezca que Europa y Asia llevan ventaja, el reciente y apasionado apoyo a Bitcoin por parte de Elon Musk significa que vivimos en tiempos muy prometedores.

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