Was ist die Krypto-Versicherungsbranche und wie funktioniert sie?

Eine Cyberrisikoversicherung, auch “Kryptoversicherung” genannt, deckt finanzielle Schäden ab, die durch Hackerangriffe entstehen. Die meisten Bitcoin-Handelsplattformen bieten Schutz für Kundeneinlagen im Falle von Diebstahl oder Hackerangriffen.

Hier gehen wir ausführlich auf Kryptoversicherungen ein, erklären ihre Funktionsweise und erläutern den Umfang des Versicherungsschutzes. Wenn Sie mehr erfahren möchten, lesen Sie weiter!

Krypto-Versicherung: Ein kurzer Überblick

Lloyds of London war das erste Versicherungsunternehmen, das eine Krypto-Haftpflichtversicherung mit Deckungssummen von nur 1.000 £ (ca. 1.353 £) anbot. Es handelte sich um eine Versicherung gegen den Verlust von Bitcoin, die in einer elektronischen Geldbörse gespeichert sind. Die Versicherung wurde in Zusammenarbeit mit dem Lloyd's-Syndikat Atrium und Coincover entwickelt.
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Die Deckungsobergrenze dieser Policen ist entsprechend dem Anstieg und Rückgang des Werts von Kryptowährungen anpassbar. Das heißt, egal was mit dem Wert des zugrunde liegenden Vermögenswerts während der Versicherungsdauer passiert, der Versicherte wird immer für seine Wiederbeschaffungskosten entschädigt.

Aufgrund fehlender offizieller Unterstützung werden Kryptowährungen in den Vereinigten Staaten jedoch nicht als legales Bargeld anerkannt. Aus diesem Grund qualifizieren sich Bitcoin, Litecoin und Ethereum nicht für die Sicherheitsnetze der FDIC oder der Securities Investor Protection Corporation.

Wie funktioniert eine Kryptoversicherung und was ist sie?

In den Vereinigten Staaten erhalten herkömmliche Wertpapierinhaber, wie diejenigen, die in Anleihen oder Aktien investieren, häufig Versicherungsschutz von der Bundesregierung oder privaten Versicherungsplänen. Amerikanische Krypto-Investoren haben jedoch nicht die gleichen rechtlichen Garantien.

Es besteht Bedarf an einem Mittel, mit dem Kryptowährungsbesitzer ihre Bestände schützen können, und hier kommt die Kryptoversicherung ins Spiel.

Der Bedarf an Bitcoin-Versicherungen, insbesondere im Falle von Diebstahl, steigt derzeit rasant. Da verlässliche Risikobewertungen aufgrund fehlender einheitlicher Gesetze im Krypto-Versicherungsmarkt jedoch immer schwieriger werden, stellt der Zeichnungsprozess die größte Herausforderung für Versicherer dar. Einige jüngere, progressivere Unternehmen haben sich in diesem Bereich proaktiver gezeigt, doch Initiativen wie Stateside sind größtenteils noch eher zaghafte Annäherungen als ein umfassender Einstieg.

Wie können Sie also sicher sein, dass Ihr Bitcoin sicher ist, da der sich noch entwickelnde Markt so anfällig für Volatilität ist?

Unternehmen wie Gemini Crypto Insurance könnten hier Abhilfe schaffen. Yusuff Hussain, Risikochef bei Gemini in New York, erklärte: “Bislang zögern Versicherer, die Kryptoindustrie zu versichern. Grund dafür sind die zahlreichen aufsehenerregenden Hackerangriffe mit ihren katastrophalen Folgen in den letzten Jahren sowie die mangelhaften Sicherheitsstandards, internen Kontrollen, Richtlinien und Verfahren, die unsere Branche leider oft prägen.” Aufgrund der hohen Prämien der wenigen Versicherer, die bereit sind, den Sektor abzudecken, konnten viele Kryptowährungsbörsen und -verwahrer entweder keine Versicherung abschließen oder haben dies bewusst vermieden.

Gemini, ein New Yorker Treuhandunternehmen, “ist zweifellos eine sichere Handelsplattform und Verwahrstelle, auf der Verbraucher digitale Vermögenswerte auf regulierte, sichere und gesetzeskonforme Weise kaufen, verkaufen und aufbewahren können”, konnten wir die Versicherer überzeugen.

Die Einzelheiten dieser Deckung werden ausschließlich von den Unternehmen bestimmt, die sich dafür entscheiden, die zugrunde liegenden digitalen Vermögenswerte zu zeichnen und zu versichern.

Ein Unternehmen wie Coinbase Crypto Insurance könnte beispielsweise so werben: “Wir bauen die Kryptoökonomie auf – ein faireres, zugänglicheres, effizienteres und transparenteres Finanzsystem, das auf Kryptowährungen basiert.”

Unsere Reise begann 2012 mit der revolutionären Vorstellung, dass Bitcoin-Transaktionen für Benutzer überall einfach und sicher sein könnten. Sie können jetzt unsere sichere und benutzerfreundliche Plattform nutzen, um an der wachsenden Kryptoökonomie teilzuhaben.

Sie lassen sich das auch nicht gefallen. Über 100 Nationen sind durch ihre 73 Millionen verifizierten Nutzer, 10.000 anerkannte Institutionen und 185.000 Ökosystempartner vertreten. Zudem verfügen sie über ein beeindruckendes Vermögen von 14,255 Milliarden PKR.

Nun, dieser Mechanismus ist sowohl elegant unkompliziert als auch überraschend nuanciert. Obwohl virtuelle Währungen in den Vereinigten Staaten nicht als legales Bargeld anerkannt werden, ist die Fiat-Währung, mit der sie gekauft werden, eine solche. Die Versicherer werden die Art des Geldes, das zum Kauf des digitalen Vermögenswerts verwendet wird, als Teil des Gesamtrisikoportfolios betrachten, wenn sie überlegen, ob sie die Versicherungspolice zeichnen und akzeptieren oder nicht.

Welche Kryptorisiken sind nicht durch eine Kryptoversicherung abgedeckt?

Auch hier kommt es stark auf den Versicherer an, aber in den meisten Fällen deckt die Versicherung weder den tatsächlichen Verlust oder Schaden an der Hardware noch die unautorisierte Übertragung von Bitcoin ab. Darüber hinaus bietet sie keinerlei Schutz für den Fall, dass die zugrunde liegende Blockchain des Vermögenswerts kompromittiert wird oder ausfällt.

Ist eine Krypto-Versicherung eine gute Idee?

Zunächst einmal werden Regierungen und Regulierungsbehörden letztendlich Einfluss nehmen, selbst wenn die Schöpfer von Kryptowährungen Regulierungen wie die Pest meiden wollen. Laut einer aktuellen Studie des angesehenen europäischen Thinktanks CEPS schlägt die EU mit dem MiCA-Gesetz einen einzigartigen, spezialisierten Rahmen für Krypto-Asset-Anbieter vor – als erste internationale Einheit. Sollte die EU dieses Gesetz verabschieden, dürfen nur noch lizenzierte Anbieter Kryptowährungen vertreiben und Kryptobörsen innerhalb der EU betreiben.

Infolgedessen werden sich die Versicherer in den kommenden Jahren um mehr regulatorische Sicherheit bemühen, bevor sie die Deckung ausweiten, um wettbewerbsfähigere Preise zu erzielen, und sie werden dies relativ schnell tun müssen.

Versicherer und ja, sogar Banker (sacre bleu!) müssen sich dem anschließen, wenn sie an einem Markt teilhaben wollen, der sich nur ausdehnen und immer lukrativer werden wird, da digitale Vermögenswerte kaum ein neues Phänomen sind und wenn wir Kryptowährungen unter diesen Oberbegriff einbeziehen wollen (und das tun wir).

Die Frage ist, warum die Versicherer so zurückhaltend sind. Ein Teil der Schuld für diese Verschiebung liegt in der Dynamik des regulatorischen Umfelds. Einer Treuhandgesellschaft in South Dakota wurde im Januar letzten Jahres vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC) die Charta einer nationalen Treuhandbank verliehen. Als dies geschah, etablierte sie sich als erste in den USA ansässige Bank, die sich ausschließlich mit digitalen Vermögenswerten befasste. Staatliche Unterstützung und Versicherungen müssen möglicherweise nachziehen, was einige faszinierende Fragen im Zusammenhang mit Erbschafts- und Kapitalertragsbesteuerung aufwirft.

Die Securities and Exchange Commission (SEC) hat sich sozusagen dem Kampf angeschlossen, indem sie Leitlinien dafür bereitstellt, wie Broker-Dealer als Verwahrer von Wertpapieren digitaler Vermögenswerte fungieren müssen, ohne mit den Aufsichtsbehörden in Konflikt zu geraten.

Ist es möglich, eine individuelle Kryptoversicherung abzuschließen?

Ja, auch wenn es komplizierter ist, als nur ein Wort zu sagen. Laut Brian O'Connell, einem Versicherungsanalysten bei Insurance Quotes, “sind die meisten Krypto-Assets derzeit nicht versichert, was auf die relative Unreife des Kryptowährungssektors zurückzuführen ist.”

Bitcoin-Börsen dürften, mehr noch als Privatanleger, den größten Anteil am Versicherungsmarkt für digitale Vermögenswerte haben. Wenn Sie wissen möchten, ob Ihre Plattform ihren Nutzern beim Kauf von Kryptowährungen Schutz bietet, müssen Sie sich direkt an sie wenden.

Warum ist eine Kryptowährungsversicherung wichtig?

Laut einem faszinierenden Beitrag von AON über Kryptowährungsversicherungen wurden seit der Generierung des ersten Bitcoin-Blocks im Jahr 2009 Kryptowährungen im Wert von über $1,3 Milliarden von Börsen gestohlen. Dies entspricht einem durchschnittlichen täglichen Verlust von $2,7 Millionen im Jahr 2018. Daher sollte jeder, der digitale Assets besitzen möchte, den Abschluss einer Versicherung in Betracht ziehen.

Natürlich haben Diebe das grenzenlose Potenzial des schnellen und einfachen Geldtransfers erkannt. Der einzige Weg, an Geld zu gelangen, ist Diebstahl, und selbstverständlich gibt es Beschränkungen hinsichtlich der Menge, die auf einmal gestohlen werden darf. Darüber hinaus kann Bargeld zurückverfolgt oder, wie beim Überfall auf einen Tresor in Nordirland vor einigen Jahren, mit einem neuen Design neu ausgegeben werden, wodurch die alten Banknoten unbrauchbar und illegal werden.

In Bezug auf Kryptowährung muss ein potenzieller Dieb nur in die wesentlichen Daten eines Kryptowährungsinhabers eindringen, um digital so viel wie er möchte direkt auf sein anonymes Konto zu übertragen.

Um die beste Krypto-Versicherung zu finden, sollten Sie selbst recherchieren. AON sorgt mit seiner Kryptowährungsversicherung für Schlagzeilen, doch Lloyds scheint führend zu sein. Coincover ist ein weiteres britisches Unternehmen, das verschiedene Versicherungsarten anbietet und das Sie sich genauer ansehen sollten.

Geld in die Krypto-Versicherungsbranche stecken

Es ist wichtig zu beachten, dass die meisten Bitcoin-Unternehmen Startups oder Börsen sind. Der Markt ist derzeit zu klein, um dem Versicherungssektor nennenswerte Einnahmen zu generieren. Selbst die größte Kryptowährungsbörse Nordamerikas, Coinbase, hat jedoch nur 21.030 Billionen ihrer Coins durch Lloyd’s of London abgesichert.

Interessanterweise werden einige dieser Münzen in sogenannten “Hot Storage”-Speichern, also an Orten mit Internetanschluss, aufbewahrt, während andere in “Cold Storage”-Speichern, also offline, gelagert werden. Dadurch ist es extrem schwierig zu überprüfen, ob sie tatsächlich durch die gewählte Versicherung abgedeckt sind.

Fazit

Es lässt sich nicht leugnen, dass Kryptowährungen und andere digitale Vermögenswerte unser Verhältnis zu und unsere Wahrnehmung von Währung verändern werden. Unsere Finanzplanung wird sich voraussichtlich schon bald darauf von ihnen beeinflussen lassen.

Aber was ist mit der persönlichen Krypto-Versicherung? Einige Unternehmen passen sich an, um eine private Krypto-Versicherungspolice unter ihren Dienstleistungen anzubieten, obwohl die Deckung und die Prämien zwischen den Anbietern stark variieren und digitale Vermögenswerte noch nicht von der Einlagensicherungsgesellschaft des Bundes versichert sind.

Dies birgt Risiken, daher empfehlen wir, mit einem bescheidenen Betrag zu beginnen. Lassen Sie sich nicht von verlockenden Bonusangeboten mit enormen Gewinnen täuschen; bauen Sie Ihr Portfolio stattdessen sorgfältig und schrittweise über seriöse Börsen auf.

1688 begann Lloyd’s of London, britische Handelsschifffahrtsunternehmen vor Piraterie und Naturkatastrophen wie Schiffbrüchen zu schützen. Es ist daher nur logisch, dass sie die Versicherungswirtschaft weiter vorantreiben. Auch wenn Europa und Asien scheinbar im Vorteil sind, zeigt Elon Musks jüngste, leidenschaftliche Unterstützung für Bitcoin, dass wir in einer äußerst spannenden Zeit leben.

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